Коллекторы звонят на работу: что говорит закон и как это остановить

Коллекторам и банкам запрещено сообщать о вашем долге по месту работы, и это правило действует даже если вы дали согласие (ч. 8 ст. 6 закона № 230-ФЗ). Начальник и коллеги для закона третьи лица: звонить им по вашему долгу можно только при двух письменных согласиях, вашем и их собственном. Работодатель официально узнаёт о долге только тогда, когда к нему приходит исполнительный документ на удержания из зарплаты.

Коротко

• Независимо от согласия должника запрещено сообщать о долге по месту работы или учёбы, а также раскрывать его неограниченному кругу лиц (ч. 8 ст. 6 закона № 230-ФЗ).
• Коллеги и руководитель считаются третьими лицами. Звонки им по инициативе кредитора допустимы только при согласии должника и согласии самого третьего лица (ч. 5 ст. 4).
• Звонить вам самому кредитор может не чаще 1 раза в сутки, 2 в неделю и 8 в месяц и не в ночное время (ст. 7).
• На коллектора жалуются в ФССП, на банк и МФО в Банк России.
• Удержания из зарплаты по исполнительному документу законны: работодатель удерживает не больше 50% по обычным долгам (ст. 99 закона № 229-ФЗ).

Что именно запрещено?

В законе № 230-ФЗ есть две разные нормы, и обе защищают вас на работе. Они действуют и для коллекторских агентств, и для банков и МФО, которые взыскивают долг сами.

Запрет сообщать о долге по месту работы

Ч. 8 ст. 6 запрещает кредитору и его представителю, независимо от наличия согласия должника, раскрывать сведения о долге неограниченному кругу лиц. В том числе запрещено сообщать о долге по месту работы или учёбы должника, размещать сведения в интернете, в подъезде, на доме.

Это значит: даже если вы когда-то подписали согласие на передачу данных третьим лицам, позвонить начальнику и рассказать о долге коллектор всё равно не вправе.

Ограничение на общение с коллегами

Ч. 5 ст. 4 относит к третьим лицам любых физических лиц, кроме должника. Общение с ними по инициативе кредитора допускается только при одновременном соблюдении двух условий: есть согласие должника и согласие самого третьего лица. Оба оформляются письменно отдельными документами.

Без этих согласий звонок в бухгалтерию с просьбой «передать сотруднику», чтобы он перезвонил, уже нарушение.

Какие звонки на работу законны?

Ситуация	Законно ли	Пояснение
Звонок вам на мобильный в рабочее время с соблюдением лимитов	Да	Кредитор вправе связываться с должником
Звонок вам на рабочий номер, если вы сами указали его как контакт	Допустимо в пределах лимитов	Но если ответил коллега, говорить ему о долге нельзя
Звонок начальнику или в отдел кадров с сообщением о долге	Нет	Запрещено ч. 8 ст. 6
Звонок коллеге с просьбой повлиять на вас	Нет без двух согласий	ч. 5 ст. 4
Письмо работодателю о долге от коллектора	Нет	Это тоже сообщение о долге по месту работы
Исполнительный документ от пристава или взыскателя для удержаний	Да	Предусмотрено законом № 229-ФЗ

Как узнаёт работодатель законным путём?

Единственный законный канал это исполнительное производство. Если суд вынес решение или приказ, либо нотариус совершил исполнительную надпись, пристав может направить постановление об обращении взыскания на заработную плату работодателю. Взыскатель вправе и сам направить исполнительный документ работодателю (ст. 98 закона № 229-ФЗ).

Бухгалтерия удерживает часть зарплаты: по обычным долгам не больше 50% после налога. По заявлению должника можно сохранить ежемесячный доход в размере прожиточного минимума. Подробнее в статье об удержаниях из зарплаты.

Это не нарушение закона о коллекторах: бухгалтерия получает официальный документ и обязана его исполнить. Обсуждать с бухгалтерией детали кредита при этом не нужно: она исполняет документ, а вопросы о сумме долга решаются с приставом и взыскателем. Если сумма удержаний кажется завышенной, проверьте постановление пристава.

Могут ли уволить из-за долгов?

Трудовой кодекс не называет долги по кредиту основанием для увольнения. Работодатель не вправе уволить вас только потому, что ему позвонил коллектор или пришёл исполнительный лист.

Звонок коллектора также не обязывает вас объясняться с руководством. Ваши финансовые обязательства это личные сведения, и обсуждать их на работе вы не обязаны.

Как поговорить с руководителем, если он уже узнал?

Неловкость понятна, но короткий спокойный разговор обычно снимает напряжение. Что можно сказать:

• что у вас временные трудности с кредитом и вы решаете вопрос с банком;
• что звонок на работу нарушает закон и вы подаёте жалобу;
• что вы просите не обсуждать долг со звонящими и не передавать им никакие сведения о вас: график работы, адрес, новые номера.

Попросите руководителя или секретаря, если звонки повторятся, отвечать одной фразой: «Мы не даём согласия на общение по долгам сотрудников» и записывать данные звонящего. Такие записи пригодятся для жалобы.

Если на работу пришёл исполнительный документ, бухгалтерия обязана его исполнить. В этом случае полезно сразу подать заявление о сохранении прожиточного минимума, чтобы на жизнь оставалась хотя бы базовая сумма. Обо всех правилах общения с должником читайте в статье о правах коллекторов.

Что делать, если коллекторы звонят на работу?

1. Попросите коллег и руководителя фиксировать звонки. Дата, время, номер, имя звонившего, название организации, что сказали.
2. Сохраните письма. Если коллектор направил письмо работодателю, попросите копию или фотографию с конвертом.
3. Попросите коллег не давать согласие на общение и прямо говорить звонящему, что они не согласны обсуждать чужой долг.
4. Проверьте, кто звонит. Найдите организацию в государственном реестре коллекторов. Подробнее в статье о проверке коллектора.
5. Направьте кредитору письменное требование прекратить звонки на работу и не сообщать о долге третьим лицам. Сохраните подтверждение отправки.
6. Подайте жалобу. На коллекторскую организацию в ФССП России, на банк или МФО в Банк России. При угрозах в полицию.

Что приложить к жалобе

• объяснение коллеги или руководителя о звонке, с подписью и датой;
• скриншот журнала вызовов рабочего телефона;
• копию письма, если оно было;
• запись разговора, если она есть;
• ваши данные и номер кредитного договора.

Если вы сами давали рабочий номер

Многие указывают в анкете рабочий телефон как контактный. Это не даёт коллектору права обсуждать долг с тем, кто взял трубку. Но чтобы снизить риск, лучше:

• сообщить кредитору письменно, что рабочий номер больше не используется для связи, и указать удобный мобильный;
• проверить, не подписывали ли вы согласие на общение с третьими лицами, и при необходимости отозвать его;
• договориться о способе и времени связи. По ч. 13 ст. 7 закона № 230-ФЗ после появления просрочки можно заключить с кредитором соглашение о другой частоте взаимодействия.

Как полностью остановить звонки

Через 4 месяца с даты начала просрочки можно направить заявление об отказе от взаимодействия или о взаимодействии только через представителя-адвоката (ст. 8 закона № 230-ФЗ). Через 3 рабочих дня после получения заявления кредитор не вправе по своей инициативе звонить и встречаться с вами. Подробнее в статье об отказе от взаимодействия.

Долг при этом не исчезает: кредитор может обратиться в суд или к нотариусу. Поэтому отказ от общения лучше сочетать с планом погашения: переговорами о реструктуризации или графике, а при больших долгах с оценкой других законных вариантов.

Что делать дальше

1. Попросите коллег записывать каждый звонок коллектора и сохранять письма.
2. Проверьте организацию в реестре и направьте ей письменное требование прекратить нарушения.
3. Подайте жалобу в ФССП или Банк России с доказательствами.
4. Если долгов несколько и давление мешает работать, юрист может оценить ваш случай и подсказать, как законно ограничить общение и решить вопрос с долгом.