Сколько стоят переводы между банками и как избежать комиссии

Переводить деньги между банками дешевле всего через Систему быстрых платежей (СБП): другим людям бесплатно до 100 тыс. ₽ в месяц, себе в другой банк до 30 млн ₽ в месяц. Сверх лимита комиссия не больше 0,5% от суммы превышения и не больше 1 500 ₽ за перевод. Переводы по номеру карты идут по тарифам банка и часто стоят дороже.

Коротко

• СБП, другим людям: до 100 тыс. ₽ в календарный месяц бесплатно.
• СБП, между своими счетами в разных банках: до 30 млн ₽ в месяц бесплатно, можно одной операцией.
• Сверх лимитов: до 0,5% от суммы превышения, но не больше 1 500 ₽ за перевод.
• Лимиты считаются по каждому банку отдельно.
• Переводы по номеру карты и по реквизитам оплачиваются по тарифам банка.

Какие бывают способы перевода в другой банк

Способ	Что нужно знать о получателе	Комиссия
СБП по номеру телефона	Телефон и банк получателя	По правилам Банка России: бесплатно в пределах лимитов
СБП «себе»	Свой номер телефона и свой банк	Бесплатно до 30 млн ₽ в месяц
По номеру карты	Номер карты	По тарифам вашего банка
По реквизитам счёта	ФИО, номер счёта, БИК банка	По тарифам вашего банка

Для частного человека самый выгодный вариант почти всегда СБП. Остальные способы нужны, если получатель просит перевод по реквизитам, например для оплаты по договору, или банк не поддерживает нужную функцию.

Тарифы СБП для граждан

Банк России установил предельные тарифы для переводов через СБП.

Перевод другому человеку:

• до 100 тыс. ₽ в календарный месяц бесплатно;
• сверх этого банк вправе взять 0,5% от суммы, превышающей лимит, но не больше 1,5 тыс. ₽ за перевод.

Перевод между своими счетами в разных банках:

• до 30 млн ₽ в месяц в совокупности по всем счетам в банке бесплатно;
• сверх этого 0,5% от суммы превышения, но не больше 1,5 тыс. ₽ за перевод.

Это максимальные значения. Банк может брать меньше или не брать комиссию вообще. Банк также может устанавливать свои лимиты на сумму одной операции или переводов за день, их стоит посмотреть в тарифах.

Месяц считается календарный, а не 30 дней с первого перевода. 1 числа лимит начинается заново.

Пример расчёта комиссии

В ноябре Андрей уже перевёл через СБП из своего банка 80 000 ₽ родственникам. Теперь он отправляет брату 60 000 ₽.

1. До лимита осталось 20 000 ₽, они уходят бесплатно.
2. Превышение: 60 000 − 20 000 = 40 000 ₽.
3. Максимальная комиссия: 40 000 × 0,5% = 200 ₽.

Как обойтись без комиссии: часть суммы, например 40 000 ₽, отправить из другого банка, где лимит ещё не потрачен. Или перевести деньги себе в другой банк, где лимит свободен, и уже оттуда брату. Перевод себе тоже бесплатный в пределах 30 млн ₽.

Если сумма большая, например 500 000 ₽ за машину, а лимит уже исчерпан, комиссия составит 0,5% от 500 000 ₽ = 2 500 ₽, но банк не может взять больше 1 500 ₽ за перевод. Если разбить ту же сумму на несколько переводов, комиссия может оказаться выше: потолок 1 500 ₽ действует для каждой операции отдельно. Поэтому крупную сумму сверх лимита выгоднее отправить одним переводом, если банк не ограничивает размер операции.

Как перевести себе без комиссии

Функция «перевод себе» в СБП позволяет переложить деньги со своего счёта в одном банке на свой счёт в другом. Есть два варианта:

• Отправить из банка А в банк Б. В приложении банка А выберите перевод по СБП, укажите свой номер телефона и банк Б.
• Запросить деньги из банка Б. В приложении банка Б выберите пополнение из другого банка. Банк А пришлёт запрос, его нужно подтвердить в приложении банка А. Можно дать разрешение, чтобы впоследствии не подтверждать каждый запрос.

По данным Банка России, между своими счетами в разных банках можно перевести до 30 млн ₽ одной операцией. Это удобно, если вы перекладываете деньги на вклад с более высокой ставкой.

Учтите: крупный перевод себе с последующим снятием наличных может совпасть с признаками мошенничества, и банк временно ограничит выдачу в банкомате. Подробнее в статье ограничение на снятие наличных в банкомате.

А если перевод внутри одного банка или за границу

Внутри одного банка. Переводы клиенту того же банка по номеру телефона или карты обычно проводятся внутри банка, и их стоимость определяет тариф банка. Во многих банках такие переводы бесплатны, но лимиты бывают. Уточните это в тарифах своего пакета обслуживания.

За границу. Трансграничные переводы идут по отдельным правилам и тарифам банка или платёжного сервиса. Лимиты СБП для переводов внутри страны к ним не относятся. Есть и важное отличие в законе: по ч. 10 ст. 8 закона № 161-ФЗ банк не вправе удерживать своё вознаграждение из суммы перевода, но для трансграничных переводов сделано исключение. Поэтому получатель за рубежом может получить меньше, чем вы отправили. Перед отправкой посмотрите, какую сумму покажет приложение к зачислению.

По реквизитам в пользу организации. Оплата по счёту, например за обучение или в управляющую компанию, обычно проходит по реквизитам. Комиссию устанавливает банк, а иногда её берёт на себя получатель. Если организация принимает оплату по QR-коду СБП, для вас такой платёж бесплатный.

Почему с вас могли взять комиссию

Если вы увидели комиссию, хотя ждали бесплатного перевода, проверьте:

• Способ перевода. Перевод по номеру карты не равен переводу по СБП, даже если вы вводили номер телефона в похожем окне.
• Лимит. Вы могли исчерпать 100 тыс. ₽ в этом банке раньше, чем думали. Переводы считаются за календарный месяц.
• Тип счёта. Переводы с кредитной карты часто считаются снятием наличных, за них может быть отдельная комиссия и проценты без льготного периода. Это зависит от тарифа.
• Перевод не себе. Если счёт получателя открыт на другого человека, даже супруга, это перевод другому лицу, и лимит 30 млн ₽ к нему не относится.

Перед подтверждением перевода приложение должно показать размер комиссии. Если вы не согласны с удержанной комиссией, напишите обращение в банк, а затем, при необходимости, жалобу в интернет-приёмную Банка России.

Как сэкономить на переводах

• Переводите через СБП, а не по номеру карты.
• Следите за лимитом: в приложении многих банков видно, сколько бесплатных переводов осталось в этом месяце.
• Распределяйте крупные переводы между банками, где у вас есть счета.
• Не переводите с кредитной карты, если не изучили тариф.
• Для оплаты покупок пользуйтесь QR-кодом СБП: для покупателя это бесплатно. О безопасной оплате по QR читайте в статье СБП и оплата по QR.

Безопасность важнее экономии

Перевод через СБП проходит за несколько секунд и не отменяется. Если вы ошиблись номером, вернуть деньги сможет только получатель. Порядок действий описан в статье ошибочный перевод: как вернуть деньги.

Банк может приостановить или отклонить перевод, если он похож на перевод под влиянием мошенников, особенно если получатель есть в базе Банка России. Это не связано с комиссией. Подробнее в статье банк приостановил перевод на два дня.

Перед отправкой проверьте имя получателя на экране подтверждения. Если имя не совпадает с тем, кого вы ожидали, остановитесь.

Что делать дальше

1. Посмотрите в приложении, сколько бесплатных переводов по СБП осталось в этом месяце.
2. Для крупных сумм используйте перевод себе в другой банк, где лимит свободен.
3. Проверьте тарифы банка на переводы по номеру карты и с кредитной карты.
4. Если комиссию взяли необоснованно, напишите обращение в банк и сохраните ответ.