Коллекторы пришли домой: что им разрешено и как себя вести

Коллекторы вправе приехать к вам домой для личной встречи, но не чаще 1 раза в неделю и только в дневное время. Войти в квартиру без вашего согласия, забрать вещи, угрожать или рассказывать соседям о долге они не вправе. Открывать дверь и разговаривать вы не обязаны: можно предложить общение письменно или по телефону.

Коротко

• Личная встреча по одному долгу разрешена не чаще 1 раза в календарную неделю (ч. 3 ст. 7 закона № 230-ФЗ).
• В будни нельзя приходить с 22:00 до 8:00, в выходные и праздники с 20:00 до 9:00 по местному времени.
• Сотрудник обязан назвать себя, кредитора и организацию, от имени которой действует, и сообщить о просрочке.
• Войти в жильё без согласия жильцов нельзя. Описывать и изымать имущество может только судебный пристав.
• При угрозах, порче двери, надписях в подъезде вызывайте полицию и жалуйтесь в ФССП.

Могут ли коллекторы приходить домой?

Да. Закон № 230-ФЗ называет личные встречи одним из способов взаимодействия с должником, наряду со звонками и сообщениями. Это относится и к банку или МФО, которые взыскивают долг сами, и к коллекторскому агентству из реестра ФССП.

Ограничения для личных встреч такие:

Правило	Что установлено
Частота	Не больше 1 встречи в календарную неделю
Время в будни	Нельзя с 22:00 до 8:00
Время в выходные и праздники	Нельзя с 20:00 до 9:00
Чьё время	Местное время по месту вашего жительства или пребывания
Кому нельзя	Признанным недееспособными, находящимся в стационаре, инвалидам I группы, несовершеннолетним, если кредитор получил подтверждающие документы
После признания обоснованным заявления о банкротстве	Непосредственное взаимодействие запрещено

Частоту можно изменить только письменным соглашением с кредитором после возникновения просрочки. Без такого соглашения два визита за одну неделю уже нарушение.

Что коллектор обязан сделать при встрече?

В начале встречи сотрудник должен:

• назвать фамилию, имя и отчество (при наличии);
• назвать кредитора и организацию, которая действует от его имени;
• сообщить о наличии просроченной задолженности и её размере.

Вы можете попросить показать документ, подтверждающий, что человек работает в этой организации, и доверенность или договор, на основании которого агентство работает с вашим долгом. Если вам отказываются представиться, запишите это: при жалобе это пригодится.

Чего коллекторы делать не вправе?

Даже во время законного визита действуют запреты ст. 6 закона № 230-ФЗ. Коллектор не вправе:

• заходить в квартиру без вашего согласия. Жилище неприкосновенно (ст. 25 Конституции РФ), а незаконное проникновение в жилище против воли проживающих является преступлением по ст. 139 УК РФ;
• забирать, описывать или опечатывать вещи. Арест имущества по долгу возможен только в исполнительном производстве, и проводит его судебный пристав (ст. 80 закона № 229-ФЗ);
• угрожать насилием, повреждением имущества, оказывать психологическое давление, унижать;
• сообщать о долге соседям, писать на двери и стенах, клеить листовки в подъезде, раскрывать сведения о долге неограниченному кругу лиц;
• выдавать себя за приставов, полицию или другие госорганы;
• обманывать о последствиях, например заявлять, что «сегодня опишут квартиру» или «уже возбуждено уголовное дело».

Также кредитор не вправе обсуждать ваш долг с родственниками и соседями без вашего письменного согласия. Если такое согласие вы давали раньше, его можно отозвать.

Как вести себя, если коллекторы у двери?

Спокойные и понятные действия помогают не обострять ситуацию и сохранить доказательства.

1. Не открывайте сразу. Через дверь спросите, кто пришёл и от какой организации. Вы не обязаны открывать и впускать кого-либо.
2. Включите запись. Снимите происходящее на телефон через глазок или используйте видеозвонок. Запишите время прихода и ухода.
3. Предложите письменный формат. Скажите, что готовы получить письмо с расчётом долга и реквизитами кредитора по почте. Ответ на него вы дадите письменно.
4. Ничего не подписывайте на пороге. Новый график, признание долга в большей сумме, расписка о передаче денег: всё это нужно читать спокойно дома. Учтите, что письменное признание долга прерывает срок исковой давности.
5. Не передавайте наличные. Платите только на счёт кредитора по официальным реквизитам и сохраняйте документ об оплате.
6. Если не уходят, шумят или угрожают, вызывайте полицию по 102 или 112.

Если вы готовы говорить, можно выйти на лестничную площадку или договориться о встрече в людном месте. Разговор лучше записывать, предупредив об этом собеседника.

Это коллектор, пристав или мошенник?

У двери может оказаться человек, который только представляется коллектором или приставом.

Судебный пристав приходит, если у вас есть исполнительное производство. Его наличие легко проверить: откройте раздел «Судебная задолженность» на Госуслугах или найдите себя в банке данных исполнительных производств на сайте fssp.gov.ru по ФИО и дате рождения (ст. 6.1 закона № 229-ФЗ). Пристав предъявляет служебное удостоверение, а его фамилию и подразделение можно сверить с данными производства.

Сотрудник коллекторского агентства работает в компании из реестра ФССП. Название компании можно найти в реестре на сайте ФССП. Агентство вправе предлагать погасить долг, но у него нет полномочий пристава.

Мошенник обычно торопит, требует наличные или перевод на карту частного лица, отказывается называть организацию и номер договора. Признаки разобраны в статье «Как отличить звонок коллектора от звонка мошенника».

А если коллекторы пришли к родственникам или на работу?

Правила для таких визитов строже, чем для встречи с самим должником.

• Родственники, соседи, друзья. По закону № 230-ФЗ это третьи лица. Кредитор может общаться с ними по поводу вашего долга, только если вы дали на это письменное согласие отдельным документом, а сам человек не возражает. Без этого обсуждать с ними ваш долг нельзя. Родственники не обязаны платить за вас, если они не поручители и не созаёмщики.
• Работа. Сообщать о долге по месту работы запрещено ст. 6 закона, причём даже с вашего согласия. Если коллектор приехал в офис или позвонил руководителю, это повод для жалобы в ФССП.
• Поручитель. Если у кредита есть поручитель, кредитор вправе требовать оплату и с него, но с соблюдением тех же правил о частоте и времени встреч.

Попросите близких не впускать незнакомцев, не подписывать за вас бумаги и не передавать деньги. Пусть они тоже запишут время визита и то, что им сказали.

Куда жаловаться на визиты коллекторов?

• ФССП России. Если правила нарушает коллекторское агентство: слишком частые визиты, ночные приходы, давление, надписи в подъезде. Подать обращение можно через Госуслуги или на сайте fssp.gov.ru.
• Банк России. Если приходят сотрудники банка или МФО.
• Полиция. При угрозах, порче имущества, попытке проникнуть в квартиру.

Как составить жалобу и какие доказательства собрать, подробно описано в статье «Коллекторы угрожают: куда жаловаться».

Как сделать так, чтобы визиты прекратились?

Закон № 230-ФЗ (ст. 8) позволяет ограничить общение:

• Через адвоката. В заявлении указываете данные адвоката, и кредитор по своей инициативе общается только с ним.
• Полный отказ от взаимодействия. Направляется не раньше чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки. Через 3 рабочих дня после получения заявления личные встречи и звонки по инициативе кредитора прекращаются.

Если по долгу вынесено решение суда или совершена исполнительная надпись нотариуса, действие отказа приостанавливается на 2 месяца.

Отказ от общения долг не отменяет. Самый надёжный способ прекратить визиты: понять реальную сумму долга и договориться о погашении. Узнать больше о правах кредитора можно в статье «Звонят коллекторы: какие у них права».

Что делать дальше

1. Проверьте на Госуслугах, нет ли у вас исполнительных производств, и найдите агентство в реестре ФССП.
2. Запросите у кредитора письменный расчёт долга и копию документа, по которому долг перешёл к агентству.
3. Фиксируйте каждый визит и при нарушениях жалуйтесь в ФССП или Банк России, при угрозах обращайтесь в полицию.
4. Если долг вам не по силам, обратитесь в банк за реструктуризацией. Юрист может оценить ваш случай и подсказать законные варианты.