Как отличить звонок коллектора от звонка мошенника

Настоящий коллектор работает в организации из государственного реестра ФССП, в начале разговора называет себя, кредитора и сумму долга, не скрывает номер и не просит коды из СМС. Мошенник обычно торопит, пугает, требует перевести деньги на карту частного лица или «безопасный счёт». Самый надёжный способ проверки: найти организацию в реестре ФССП и перезвонить по номеру с её официального сайта.

Коротко

• Профессионально взыскивать долги может только юрлицо из реестра ФССП. Реестр открыт на сайте fssp.gov.ru.
• В начале разговора сотрудник обязан назвать себя, кредитора, организацию, от имени которой звонит, и сообщить о просрочке и её размере.
• Скрывать номер телефона при звонках и сообщениях кредитору и коллектору запрещено.
• Коды из СМС, пароли, данные карты для погашения долга не нужны никогда.
• Если звонят по незнакомому кредиту, проверьте кредитную историю через Госуслуги.

Почему мошенники выдают себя за коллекторов?

Звонок «из коллекторского агентства» пугает, и человек готов быстро заплатить, лишь бы прекратить давление. Мошенники пользуются этим двумя способами:

1. Требуют оплатить несуществующий долг. Называют вымышленный кредит или давний долг, который якобы купили у банка, и просят перевести деньги на карту.
2. Выманивают данные. Под видом «сверки» или «закрытия долга» просят код из СМС, номер карты, доступ к Госуслугам. Затем оформляют на человека кредит или выводят деньги со счёта.

Иногда звонящие знают ваше имя, город и даже название банка. Это не доказывает, что они настоящие: данные могут быть из утечек.

Что обязан сказать настоящий коллектор?

По ст. 7 закона № 230-ФЗ при звонке или личной встрече сотрудник должен сообщить:

• свои фамилию, имя и отчество (при наличии);
• кредитора и организацию, которая действует от его имени;
• что у вас есть просроченная задолженность, и её размер.

Кроме того, кредитору и коллектору запрещено звонить и писать с номеров, не выделенных по договору с оператором связи, и скрывать номер или адрес отправителя. Звонить можно не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц, в будни не с 22:00 до 8:00, в выходные не с 20:00 до 9:00.

Если звонящий не может или не хочет назвать организацию и кредитора, у вас есть все основания закончить разговор.

Как проверить звонок из коллекторского агентства?

1. Запишите данные. Название организации, ФИО сотрудника, первоначальный кредитор, номер и дата договора, сумма. Скажите, что перезвоните сами.
2. Найдите организацию в реестре ФССП. На сайте fssp.gov.ru есть государственный реестр юрлиц, которые занимаются возвратом просроченной задолженности. Сверьте название и ИНН.
3. Перезвоните по официальному номеру. Возьмите телефон с сайта агентства или из реестра, а не из СМС. Спросите, работают ли они с вашим долгом.
4. Спросите банк. Позвоните первоначальному кредитору по номеру с обратной стороны карты или с официального сайта. Уточните, есть ли у вас просрочка, передавался ли долг и кому.
5. Попросите письменные документы. Расчёт долга, уведомление об уступке или о привлечении агентства, реквизиты для оплаты. Банк обязан бесплатно раз в месяц сообщать заёмщику по его запросу текущий размер задолженности (ст. 10 закона № 353-ФЗ).

Долг «купило» агентство: как это проверить?

Коллектор может звонить по двум основаниям: банк поручил ему работать с долгом или уступил (продал) долг. Во втором случае кредитором становится само агентство.

По ст. 12 закона № 353-ФЗ потребительский долг можно уступить только определённым лицам: организации, которая профессионально выдаёт займы, профессиональному коллектору из реестра, специализированному финансовому обществу или гражданину, если вы письменно согласились на это после появления просрочки. Если долг якобы купил «частный инвестор» без вашего согласия, это повод насторожиться.

Что попросить у нового кредитора:

• уведомление об уступке с датой договора и суммой переданного долга;
• расчёт задолженности на дату уступки и на сегодня;
• реквизиты счёта организации для оплаты.

Сверьте сумму с последней выпиской банка. При уступке сумма долга сама по себе не растёт: новый кредитор получает те же права, что были у банка, а вы сохраняете против него все права, которые имели по договору с банком. Например, вы вправе ссылаться на пропуск срока исковой давности.

Признаки мошенника: сравнение

Признак	Настоящий коллектор	Мошенник
Организация	Есть в реестре ФССП, легко найти сайт	Не называет или название не находится в реестре
Номер	Виден, можно перезвонить	Скрыт, мессенджер без имени, номер не отвечает
Сведения о долге	Кредитор, договор, точная сумма	Общие слова: «у вас долг», сумма меняется
Способ оплаты	Счёт кредитора или агентства по реквизитам	Карта частного лица, перевод по номеру телефона, криптовалюта
Срочность	Предлагает график, напоминает о суде	«Заплатите в течение часа, иначе арест»
Просьбы	Подтвердить контакты	Код из СМС, пароль, CVC, установить приложение
Документы	Готов прислать письмом	Отказывается присылать что-либо
Представляется	Сотрудником агентства	Сотрудником полиции, ФСБ, приставом, ЦБ

Выдавать себя за сотрудников госорганов настоящему коллектору запрещено ст. 6 закона № 230-ФЗ. Если вам представляются «приставом из коллекторского агентства», это неправда в любом случае.

Что делать, если звонят по кредиту, которого вы не брали?

Есть три варианта: ошибка в номере телефона, долг однофамильца или кредит, который оформили мошенники на ваше имя.

1. Не подтверждайте долг и не называйте паспортные данные. Скажите, что не заключали такой договор, и попросите прислать документы письмом.
2. Проверьте кредитную историю. Через Госуслуги запросите в Центральном каталоге кредитных историй список бюро, где она хранится. В каждом бюро отчёт можно бесплатно получить 2 раза в год. Подробнее в статье о кредитной истории.
3. Если чужой кредит есть в истории, напишите в банк о том, что не оформляли договор, обратитесь в полицию и оспорьте запись в бюро. Как действовать по шагам, описано в статье «Кредит оформили мошенники».
4. Если в истории всё чисто, скорее всего вам звонили по ошибке или мошенники. Сообщите номер в свой банк и оператору связи.

Чтобы новые кредиты на ваше имя не оформили в будущем, можно установить самозапрет на кредиты через Госуслуги.

Как говорить с подозрительным звонящим?

• Не называйте коды из СМС и пуш-уведомлений, пароли, данные карты.
• Не устанавливайте приложения по просьбе собеседника и не переходите по ссылкам из СМС.
• Не переводите деньги «прямо сейчас». Реальный долг не исчезнет за час, а у настоящего кредитора всегда есть официальные реквизиты.
• Не спорьте и не оправдывайтесь. Достаточно сказать: «Пришлите документы письмом, я проверю».
• Если вас начали запугивать арестом или уголовным делом, кладите трубку. Такие слова в отношении обычной просрочки и для настоящего коллектора являются нарушением.

Если вы уже назвали код или перевели деньги, сразу позвоните в банк по номеру с карты, заблокируйте карту и подайте заявление в полицию. Чем быстрее, тем больше шансов остановить операцию.

Куда сообщить о мошенниках и нарушениях?

• Полиция. Если вас пытались обмануть или вы уже потеряли деньги.
• ФССП России. Если звонящий назвался агентством из реестра, но нарушает закон № 230-ФЗ, или если организации нет в реестре, а она взыскивает долги.
• Банк России. Если правила нарушает банк или МФО.
• Ваш банк. Сообщите о попытке мошенничества, чтобы там усилили контроль операций.

Подробно о жалобах читайте в статье «Коллекторы угрожают: куда жаловаться».

Что делать дальше

1. При любом звонке о долге запишите название организации, кредитора, номер договора и сумму, а разговор завершите обещанием перезвонить.
2. Найдите организацию в реестре на сайте ФССП и перезвоните по официальному номеру.
3. Запросите кредитную историю через Госуслуги, чтобы увидеть все свои кредиты.
4. Если долг реальный, договоритесь с кредитором о графике. Если запутались в долгах и требованиях, юрист может оценить ваш случай.