Жизнь во время процедуры банкротства: какие действуют ограничения
Что нельзя во время банкротства: сделки без управляющего, новые счета, кредиты, выезд за границу. Как живут на реструктуризации и реализации имущества.
Во время банкротства гражданин продолжает работать, жить в своём единственном жилье и получать доход, но распоряжается имуществом и деньгами под контролем финансового управляющего. На этапе реструктуризации долгов крупные сделки, кредиты и траты сверх 50 000 ₽ в месяц со специального счёта требуют согласия управляющего. На этапе реализации имущества имуществом и счетами распоряжается только управляющий, а суд может временно ограничить выезд за границу.
Коротко
- Реструктуризация: сделки с имуществом дороже 50 000 ₽, с недвижимостью, машинами, долями, а также кредиты и поручительства только с письменного согласия управляющего (п. 5 ст. 213.11).
- Деньги на реструктуризации: со специального счёта до 50 000 ₽ в месяц без согласия управляющего (п. 5.1 ст. 213.11).
- Реализация имущества: имуществом и счетами распоряжается управляющий, сделки без него с имуществом из конкурсной массы ничтожны, банковские карты передают управляющему не позднее следующего рабочего дня (ст. 213.25).
- Выезд за границу: суд вправе временно ограничить его после признания банкротом (п. 3 ст. 213.24).
- Коллекторы: звонки и личные встречи по инициативе кредитора запрещены (ст. 7 закона № 230-ФЗ).
Какие этапы бывают и чем они отличаются
Судебное банкротство гражданина обычно проходит одну или две процедуры:
- Реструктуризация долгов. Вводится, когда суд признаёт заявление обоснованным. Цель: составить план погашения долгов. Если плана нет или он не утверждён, гражданина признают банкротом.
- Реализация имущества. Вводится с решением о признании банкротом. Управляющий продаёт имущество и рассчитывается с кредиторами. Процедура вводится не более чем на 6 месяцев, а если управляющий не подал ходатайство о завершении, срок считается продлённым ещё на 6 месяцев (п. 2 ст. 213.24).
Если у гражданина нет дохода для плана, суд может сразу ввести реализацию имущества. Подробно об этапах: судебное банкротство: этапы и сроки.
Жизнь на этапе реструктуризации
С даты определения о введении реструктуризации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, прекращается начисление неустоек и процентов по старым долгам, а исполнительные документы по имущественным взысканиям приостанавливаются (ст. 213.11). Это значит, что удержания по старым долгам из зарплаты по общему правилу останавливаются, кроме, например, алиментов.
Ограничения этого этапа (п. 5 ст. 213.11):
- только с письменного согласия управляющего: покупка, продажа имущества дороже 50 000 ₽, любые сделки с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями;
- только с согласия: кредиты, займы, поручительства, уступка прав, передача имущества в залог;
- запрещено: безвозмездные сделки (например, дарение), вклад имущества в капитал компаний, покупка долей и акций.
Деньги. Гражданин может открыть специальный банковский счёт и тратить с него без согласия управляющего до 50 000 ₽ в месяц. Суд по ходатайству вправе увеличить этот предел. Другими счетами гражданин распоряжается с предварительного письменного согласия управляющего, кроме денег, на которые нельзя обращать взыскание (п. 5.1 ст. 213.11). Карты на этом этапе остаются у вас.
Жизнь на этапе реализации имущества
С даты признания банкротом (ст. 213.25):
- Имущество. Всё имущество, кроме защищённого законом (единственное жильё, предметы обычной домашней обстановки, одежда и другое), составляет конкурсную массу. Права на него осуществляет только управляющий. Сделки гражданина с этим имуществом без управляющего ничтожны.
- Счета. Деньгами на счетах распоряжается управляющий, он же открывает и закрывает счета. Сам гражданин не вправе открывать счета и вклады и получать по ним деньги. Исключение: счета для зачисления отдельных выплат, на которые нельзя обращать взыскание (п. 8.1 ст. 213.25).
- Карты. Все банковские карты нужно передать управляющему не позднее одного рабочего дня после решения суда (п. 9 ст. 213.25).
- Регистрация. Переход прав на недвижимость и другое имущество регистрируют только по заявлению управляющего.
- Платежи вам. Долги третьих лиц перед вами, включая зарплату, исполняются управляющему, а не лично вам.
- Аресты. Ранее наложенные аресты снимаются, неустойки и проценты по старым долгам больше не начисляются.
Как это работает с картами и деньгами на практике: банковские карты во время банкротства.
На что жить
Из конкурсной массы исключают деньги в размере прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев. Управляющий ежемесячно перечисляет эту сумму. Если доход меньше, весь он остаётся семье.
Пример. Зарплата 70 000 ₽, у гражданина один ребёнок. Условно, региональный прожиточный минимум 21 000 ₽ для трудоспособных и 19 000 ₽ для детей. Управляющий перечисляет гражданину 40 000 ₽, а 30 000 ₽ остаются в конкурсной массе для расчётов с кредиторами. Подробно: прожиточный минимум при банкротстве.
Выезд за границу
После признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из России (п. 3 ст. 213.24). Это не автоматический запрет: его вводят отдельным определением, обычно по ходатайству управляющего или кредитора. Ограничение действует до завершения или прекращения дела. При уважительной причине, например лечении или командировке, суд по вашему ходатайству с учётом мнения кредиторов и управляющего может отменить его досрочно.
Кто узнает о процедуре
Сведения о введении реструктуризации и о признании банкротом публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсантъ» (ст. 213.7). Сведения о процедуре попадают и в кредитную историю. Работодателю отдельно не сообщают, но управляющий может запросить у него сведения о зарплате, а на этапе реализации зарплату перечисляют под контроль управляющего.
Обязанности гражданина во время процедуры
- Отвечать на запросы управляющего о составе имущества, месте его нахождения, обязательствах и кредиторах в течение 15 дней (п. 9 ст. 213.9).
- Сообщать об изменении дохода, новой работе, получении наследства.
- Не скрывать имущество и не передавать его третьим лицам.
- Участвовать в заседаниях или следить за делом в картотеке арбитражных дел.
Непредоставление сведений или ложные сведения управляющему и суду, установленные судебным актом, являются основанием, чтобы не применить освобождение от долгов (п. 4 ст. 213.28).
Что во время процедуры можно
| Действие | Реструктуризация | Реализация имущества |
|---|---|---|
| Работать, менять работу | можно | можно |
| Получать пенсию и пособия | можно | можно, через управляющего или защищённые счета |
| Покупать продукты, оплачивать ЖКХ | можно | можно в пределах суммы, исключённой из массы |
| Открывать новые счета | можно, но тратить с них только с согласия управляющего, кроме специального счёта | нельзя, кроме счетов для защищённых выплат |
| Брать кредиты | только с согласия управляющего | нельзя без управляющего |
| Продать машину или квартиру | только с согласия управляющего | только управляющий |
| Дарить имущество | нельзя | нельзя |
| Выезжать за границу | закон не ограничивает | суд вправе ограничить |
| Вступать в брак, разводиться | можно | можно |
Брак и развод во время процедуры не запрещены. Но общее имущество супругов может попасть в конкурсную массу, а раздел имущества управляющий вправе проверить.
Коллекторы и кредиторы
С даты признания заявления обоснованным и введения реструктуризации или с даты признания банкротом кредитор и коллектор не вправе по своей инициативе звонить вам и встречаться лично по просроченному долгу (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-ФЗ). Требования по старым долгам кредиторы могут предъявлять только в деле о банкротстве. Подробно о звонках: прекратятся ли звонки коллекторов после подачи на банкротство.
После процедуры
После завершения реализации имущества ограничения процедуры прекращаются, но начинаются последствия банкротства: 5 лет нужно сообщать о нём при оформлении кредитов, 5 лет нельзя самому повторно подать на банкротство, 3 года нельзя участвовать в управлении компаниями (ст. 213.30). Обсудите их с семьёй заранее.
До процедуры стоит проверить альтернативы: переговоры с кредитором о реструктуризации, рефинансирование и внесудебное банкротство через МФЦ, где ограничений меньше.
Что делать дальше
- Если процедура только начинается, откройте специальный счёт и согласуйте с управляющим порядок перечисления прожиточного минимума.
- Составьте список регулярных расходов семьи, чтобы планировать бюджет на время процедуры.
- Сохраняйте переписку с управляющим и отвечайте на запросы в срок.
- Если не уверены, можно ли совершить сделку или поездку, спросите управляющего письменно. Юрист может оценить ваш случай.
Частые вопросы
Можно ли работать во время банкротства?
Да. Закон не запрещает работать и менять работу. На этапе реализации имущества доход поступает под контроль финансового управляющего, а гражданину оставляют сумму не ниже прожиточного минимума на него и иждивенцев.
Можно ли выезжать за границу во время банкротства?
Закон прямо не запрещает, но после признания банкротом суд вправе временно ограничить выезд. Ограничение действует до завершения или прекращения дела, и его можно досрочно снять по уважительной причине.
Сколько можно тратить на реструктуризации долгов?
Со специального банковского счёта без согласия финансового управляющего можно тратить до 50 000 ₽ в месяц, суд по ходатайству может увеличить этот предел. Другими счетами распоряжаются с письменного согласия управляющего.
Будут ли звонить коллекторы во время банкротства?
По инициативе кредитора или коллектора звонки и личные встречи по долгу запрещены с даты введения реструктуризации или признания банкротом (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-ФЗ).
Сколько длится жизнь с ограничениями?
Реализация имущества вводится не более чем на 6 месяцев, но при отсутствии ходатайства управляющего о завершении срок считается продлённым ещё на 6 месяцев. Ограничения процедуры действуют до её завершения.
