Прекратятся ли звонки коллекторов после подачи на банкротство

Звонки коллекторов прекращаются не в день подачи заявления, а с даты, когда арбитражный суд признаёт заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов или сразу признаёт гражданина банкротом. С этого момента закон № 230-ФЗ запрещает кредитору и коллектору по своей инициативе звонить и встречаться с должником по просроченному долгу. Между подачей и этим заседанием может пройти от 15 дней до 3 месяцев, и в этот период действуют обычные правила общения с коллекторами.

Коротко

• Запрет звонков и личных встреч по инициативе кредитора или коллектора действует со дня признания заявления обоснованным и введения реструктуризации или признания банкротом (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-ФЗ).
• Заседание по обоснованности проходит не ранее чем через 15 дней и не позднее чем через 3 месяца после принятия заявления (п. 5 ст. 213.6 Закона о банкротстве).
• С даты введения реструктуризации требования по старым долгам кредиторы предъявляют только в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.11).
• До этого действуют обычные лимиты: не больше 1 звонка в сутки, 2 в неделю, 8 в месяц, и нельзя звонить ночью.
• Жалобы: на коллекторов в ФССП России, на банки и МФО в Банк России.

Когда именно запрещены звонки

Банкротство через суд проходит несколько шагов:

1. Вы подаёте заявление в арбитражный суд.
2. Суд выносит определение о принятии заявления.
3. Вы вносите 25 000 ₽ на депозит для вознаграждения управляющего.
4. Суд проводит заседание и признаёт заявление обоснованным: вводит реструктуризацию долгов или, если нет дохода, сразу признаёт банкротом и вводит реализацию имущества.

Запрет закона № 230-ФЗ начинает действовать на шаге 4. Именно с этой даты по инициативе кредитора или его представителя не допускается непосредственное взаимодействие с должником (п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-ФЗ). Непосредственное взаимодействие это личные встречи и телефонные переговоры, в том числе с использованием роботов (ст. 4 закона № 230-ФЗ).

Шаги 1–3 сами по себе звонки не останавливают. Подача заявления даёт вам аргумент в разговоре, но не юридический запрет. Дату заседания можно узнать из определения о принятии заявления или в картотеке арбитражных дел.

Что ещё меняется с введения процедуры

Одновременно с запретом звонков меняется порядок взыскания (ст. 213.11 Закона о банкротстве):

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам;
• требования по старым долгам можно предъявить только в деле о банкротстве, а иски в обычных судах, которые ещё не рассмотрены, оставляют без рассмотрения;
• прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по старым долгам;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, кроме алиментов и некоторых других;
• снимаются ранее наложенные аресты.

После признания банкротом приставы оканчивают исполнительные производства по большинству долгов и передают документы финансовому управляющему. Подробно: аресты приставов после признания банкротом.

То есть коллектору больше нечего требовать от вас лично: он может только заявить требование в деле и получить свою долю в общей очереди.

Как пережить период до заседания

До признания заявления обоснованным действуют общие правила закона № 230-ФЗ:

• звонить по инициативе кредитора можно не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
• нельзя звонить в будни с 22:00 до 8:00, в выходные и праздники с 20:00 до 9:00 по вашему местному времени;
• личные встречи не чаще 1 раза в неделю;
• запрещены угрозы, давление, введение в заблуждение о размере долга и последствиях.

Что можно сделать:

1. Сообщите номер дела. Скажите коллектору, что заявление о банкротстве подано, назовите номер дела и предложите следить за ним в картотеке арбитражных дел. Многие кредиторы в этот момент сами снижают активность.
2. Направьте заявление об ограничении взаимодействия. Закон позволяет написать кредитору или коллектору, что вы общаетесь только через представителя-адвоката. Отказ от взаимодействия полностью возможен не ранее чем через 4 месяца с даты просрочки (ч. 6 ст. 8 закона № 230-ФЗ). Форма заявления утверждена уполномоченным органом.
3. Фиксируйте нарушения. Записывайте разговоры, сохраняйте скриншоты, список звонков с датой и временем.

Подробно о правах коллекторов: звонят коллекторы: какие у них права.

Пример: как идут сроки

• 3 марта гражданин подал заявление о банкротстве.
• 10 марта суд принял заявление и назначил заседание на 15 апреля.
• 12 марта гражданин внёс 25 000 ₽ на депозит.
• В марте и начале апреля коллектор звонил 2 раза в неделю: это в пределах лимита.
• 15 апреля суд признал заявление обоснованным и ввёл реструктуризацию долгов.
• 17 апреля коллектор позвонил снова. Это уже нарушение п. 1 ч. 1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, и о нём можно сообщить в ФССП России.

Если коллектор предлагает заплатить «чтобы закрыть вопрос»

Перед заседанием коллекторы иногда предлагают скидку или «последний шанс» погасить долг, обещая отозвать требования. Прежде чем платить, учтите:

• платёж одному кредитору незадолго до банкротства или после принятия заявления могут оспорить как сделку с предпочтением, и деньги вернутся в конкурсную массу;
• после введения процедуры старые долги гасят только в рамках дела, по реестру и в общей очереди;
• если вы решили не банкротиться и договориться с кредитором, оформите соглашение письменно, с суммой, сроками и подтверждением, что долг закрыт полностью.

Если у вас несколько кредиторов, избирательная оплата одному почти всегда хуже для вас, чем честный расчёт со всеми. Подробно: погашение долга одному кредитору перед банкротством.

Если звонят после введения процедуры

Иногда коллекторы продолжают звонить по инерции или потому, что кредитор не передал им информацию. Действуйте так:

1. Сообщите, что в отношении вас введена процедура, назовите номер дела и дату определения.
2. Если звонки продолжаются, сохраните доказательства: записи, скриншоты, детализацию звонков.
3. Подайте жалобу: на коллекторское агентство в ФССП России (через Госуслуги или в территориальное управление), на банк или МФО в Банк России.
4. Сообщите финансовому управляющему. Требования кредитора теперь рассматриваются только в деле о банкротстве.
5. При угрозах жизни, здоровью или имуществу обращайтесь в полицию.

Кому всё-таки могут звонить

Запрет касается взаимодействия по инициативе кредитора. Вы сами вправе позвонить кредитору, например чтобы уточнить сумму долга. Кроме того, закон о банкротстве не останавливает требования по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью и текущим платежам, то есть долгам, которые возникли после принятия заявления. По ним взыскание продолжается в обычном порядке.

Звонки родственникам и знакомым по вашему долгу без их согласия и вашего согласия закон № 230-ФЗ запрещает в любой период.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Во внесудебной процедуре запрета ст. 7 закона № 230-ФЗ на звонки нет, потому что суд не вводит реструктуризацию и не признаёт банкротом. Но со дня включения сведений о процедуре в ЕФРСБ вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении, прекращается начисление неустоек и процентов, приостанавливается исполнение исполнительных документов (ст. 223.4). Общие лимиты на звонки продолжают действовать. Подробно: внесудебное банкротство через МФЦ.

Последствия банкротства и альтернативы

Банкротство прекращает давление коллекторов, но влечёт ограничения на 5 лет: нужно сообщать о банкротстве при кредитах, нельзя самому повторно подать на банкротство, 3 года нельзя участвовать в управлении юрлицами.

Если главная проблема в звонках, а долг небольшой, сначала попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации или рассрочке и ограничить общение через заявление по ст. 8 закона № 230-ФЗ.

Что делать дальше

1. Если заявление уже подано, узнайте номер дела и дату заседания в картотеке арбитражных дел.
2. До заседания фиксируйте звонки и пресекайте нарушения лимитов.
3. После введения процедуры сообщайте о ней кредиторам и коллекторам, при нарушениях жалуйтесь в ФССП России или Банк России.
4. Обратитесь к своему кредитору и в МФЦ, если банкротство ещё не начато. Юрист может оценить ваш случай.