Что не стоит делать перед банкротством: действия за полгода до подачи и раньше

Перед банкротством не стоит дарить и дёшево продавать имущество, гасить долг одному кредитору в ущерб остальным, брать новые кредиты с неверными сведениями о себе, делить имущество с супругом в его пользу и скрывать доходы. Такие действия финансовый управляющий проверяет за период до 3 лет до принятия заявления, а по выплатам одному кредитору особенно внимательно смотрит последние 6 месяцев. Последствия: сделку могут признать недействительной, а суд может не освободить от долгов.

Коротко

• Сделки по заниженной цене оспаривают за 1 год, сделки во вред кредиторам за 3 года до принятия заявления (ст. 61.2 Закона о банкротстве, 127-ФЗ).
• Выплату одному кредитору оспаривают за 1 месяц, а при осведомлённости кредитора о проблемах или отношениях родства за 6 месяцев (ст. 61.3).
• В заявлении нужно раскрыть сделки за 3 года с недвижимостью, машинами, долями, ценными бумагами и все сделки дороже 300 000 ₽ (п. 3 ст. 213.4).
• Ложные сведения кредитору при получении кредита, скрытие имущества и сведений являются основаниями, чтобы суд не применил освобождение от долгов (п. 4 ст. 213.28).
• Сроки считают назад от даты, когда суд принял заявление, а не от даты решения.

Почему важно, что вы делали до подачи

Финансовый управляющий получает выписки по вашим счетам за 3 года, ответы Росреестра, ГИБДД, налоговой. Его задача: найти имущество для расчётов с кредиторами и проверить, не уменьшилось ли оно перед банкротством. Всё, что выглядит как вывод имущества или «свои» расчёты, он может оспорить в том же арбитражном суде (ст. 213.32).

Кроме того, суд оценивает добросовестность гражданина. Если окажется, что долги наращивали с обманом или имущество прятали, освобождение от обязательств могут не применить.

Какие действия рискованны

1. Дарение имущества родственникам

Подарить квартиру, долю, машину или дачу детям, родителям или супругу при уже имеющихся долгах рискованно. Сделку в течение 3 лет до принятия заявления можно оспорить как совершённую во вред кредиторам (п. 2 ст. 61.2). Цель навредить предполагается, если гражданин в тот момент уже был неплатёжеспособен, а сделка безвозмездная или с родственником. Подробно: дарение квартиры перед банкротством.

2. Продажа по заниженной цене

Продажа машины за 100 000 ₽ при рыночной цене 700 000 ₽ попадает под проверку. Если сделка была за 1 год до принятия заявления и цена существенно хуже рыночной, её можно оспорить без доказательств, что покупатель знал о долгах (п. 1 ст. 61.2). Продажа по рынку с реальной оплатой на счёт сама по себе не нарушение, но управляющий спросит, куда ушли деньги.

3. Возврат долга одному кредитору

Типичная ситуация: человек перед подачей возвращает деньги другу или брату, а банкам не платит. Это сделка с предпочтением (ст. 61.3). Её оспаривают, если она совершена за 1 месяц до принятия заявления или позже. Если кредитор знал о неплатёжеспособности, а для родственников это предполагается, срок увеличивается до 6 месяцев. Подробно: погашение долга одному кредитору перед банкротством.

4. Новые кредиты и займы

Новый кредит незадолго до банкротства сам по себе не запрещён. Но если в анкете вы указали завышенный доход или скрыли другие долги, это прямое основание для отказа в освобождении от обязательств: «предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита» (п. 4 ст. 213.28). Суд также смотрит, на что ушли деньги и была ли у вас реальная возможность возвращать их.

5. Раздел имущества и брачный договор

Раздел общего имущества или брачный договор, по которому всё ценное отходит супругу, проверят за 3 года. К заявлению прикладывают копию брачного договора и соглашения или решения суда о разделе за этот период (п. 3 ст. 213.4). Неравный раздел при долгах суд может признать недействительным.

6. Снятие крупных сумм наличными и переводы родным

Если за несколько месяцев до подачи вы сняли со счёта 500 000 ₽ или перевели их родственнику, управляющий спросит, на что потрачены деньги. Без объяснений и подтверждений это могут расценить как скрытие имущества.

7. Поручительства и залог за чужие долги

Поручиться за кредит знакомого или отдать своё имущество в залог по чужому долгу при собственных просрочках значит увеличить требования к себе и ухудшить положение кредиторов. Такие сделки тоже анализируют.

8. Скрытие доходов и работа «в конверте»

Неофициальный доход, который вы не раскрыли, и счета, о которых не сообщили, создают риск отказа в освобождении от долгов: закон называет непредоставление сведений управляющему или суду отдельным основанием (п. 4 ст. 213.28).

Таблица: сроки проверки

Действие	Период до принятия заявления	Норма
Продажа по цене существенно ниже рыночной	1 год	п. 1 ст. 61.2
Дарение, сделки с родственниками во вред кредиторам	3 года	п. 2 ст. 61.2
Выплата одному кредитору	1 месяц	п. 2 ст. 61.3
Выплата кредитору, который знал о проблемах, залог за старый долг	6 месяцев	п. 3 ст. 61.3
Раскрытие сделок в заявлении	3 года	п. 3 ст. 213.4

Пример

У гражданина долги банкам на 1 200 000 ₽ и просрочки с весны. В июне он подарил дочери гараж, в сентябре вернул брату 150 000 ₽ по расписке, в ноябре подал заявление о банкротстве.

• Дарение гаража: безвозмездная сделка с родственником при наличии просрочек, в пределах 3 лет. Высокий риск оспаривания.
• Возврат 150 000 ₽ брату: в пределах 6 месяцев, брат заинтересованное лицо. Высокий риск, что сделку признают предпочтением, и брату придётся вернуть деньги в конкурсную массу.

Если бы гражданин ничего не переоформлял, гараж продали бы на торгах, а брат включился бы в реестр наравне с банками.

Если сделка уже совершена

Отменить прошлую сделку «задним числом» нельзя, и пытаться скрыть её бесполезно: сведения о ней есть в Росреестре, ГИБДД и банковских выписках. Разумнее подготовиться:

• укажите сделку в заявлении и описи, как требует закон;
• соберите документы, которые объясняют её: договор, подтверждение оплаты по рыночной цене, отчёт об оценке, расписки и выписки о том, на что ушли деньги;
• если имущество подарено родственнику, обсудите с ним, что сделку могут оспорить и ему придётся участвовать в споре.

Если суд признает сделку недействительной, имущество или деньги вернут в конкурсную массу. Если по оспоренной сделке что-то должен вернуть сам гражданин, освобождение от долгов на это требование не распространяется (п. 6 ст. 213.28).

Что делать можно и даже полезно

• Продолжать платить по кредитам по графику, если есть возможность.
• Работать и получать зарплату. Увольняться не нужно.
• Собирать документы, выписки, справки и кредитные истории.
• Вести переговоры с банками о реструктуризации или отсрочке.
• Обычные расходы на жизнь: продукты, ЖКХ, лечение, учёба детей. Их не оспаривают.
• Честно перечислить все сделки за 3 года в заявлении, даже если они вызывают вопросы. Подробно о проверке: какие сделки могут оспорить при банкротстве.

Последствия и альтернативы

Банкротство влечёт ограничения на 5 лет: нужно сообщать о нём при кредитах, нельзя самому повторно подать на банкротство, 3 года нельзя участвовать в управлении компаниями.

До подачи стоит проверить альтернативы: переговоры с кредитором о реструктуризации, рефинансирование и внесудебную процедуру через МФЦ при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и выполнении условий закона.

Что делать дальше

1. Выпишите все сделки с имуществом и крупные переводы за 3 года, включая сделки супруга.
2. Не переоформляйте имущество и не возвращайте долги избирательно, пока не оцените риски.
3. Обратитесь к своим кредиторам и в МФЦ, чтобы понять, есть ли вариант без суда.
4. Юрист может оценить ваш случай: какие сделки рискованны и как это повлияет на процедуру.