Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина является договорённостью должника с кредиторами о порядке и сроках погашения долгов, которую утверждает арбитражный суд. Заключить его можно на любой стадии дела. Со стороны кредиторов решение принимает собрание кредиторов большинством голосов, причём за него должны проголосовать все залоговые кредиторы. После утверждения дело о банкротстве прекращается, а если условия нарушить, гражданина признают банкротом и введут реализацию имущества.

Коротко

• Заключается на любой стадии дела о банкротстве (п. 1 ст. 150 Закона о банкротстве, 127-ФЗ).
• Голосование кредиторов: большинство от общего числа голосов в реестре и обязательно все залоговые кредиторы «за» (п. 2 ст. 150).
• Утверждается судом только после погашения требований первой и второй очереди (п. 1 ст. 158).
• Утверждение прекращает дело о банкротстве и полномочия управляющего (ст. 213.31).
• При нарушении и возобновлении дела гражданин признаётся банкротом, вводится реализация имущества (п. 7 ст. 213.31).

Кто и как принимает решение

Гражданин. Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника принимает сам гражданин (п. 2 ст. 213.31). Управляющий его за гражданина не принимает.

Кредиторы. Со стороны конкурсных кредиторов и налоговой решение принимает собрание кредиторов (п. 2 ст. 150). Нужны два условия:

1. Большинство голосов от общего числа голосов кредиторов по реестру, а не только от присутствующих.
2. За соглашение проголосовали все кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества должника.

Представитель кредитора может голосовать по этому вопросу, только если такое полномочие прямо указано в доверенности.

Третьи лица. В соглашении могут участвовать третьи лица, которые берут на себя обязательства, например родственник, готовый гасить часть долга (п. 3 ст. 150).

Мировое соглашение распространяется на требования, включённые в реестр на дату собрания, которое решило его заключить (п. 3 ст. 213.31).

Что должно быть в мировом соглашении

По ст. 156 127-ФЗ:

• Порядок и сроки исполнения обязательств в денежной форме. Это обязательная часть.
• С согласия конкретного кредитора возможны другие способы прекращения обязательств: отступное, новация, прощение долга, если это не нарушает права остальных кредиторов из реестра.
• Можно изменить сроки и порядок уплаты налогов и других обязательных платежей из реестра, но в рамках налогового законодательства.
• На сумму долга, погашаемого деньгами, начисляются проценты по ставке рефинансирования Банка России на дату утверждения соглашения. С согласия кредитора проценты можно снизить или отменить.
• Условия для кредиторов, голосовавших против или не голосовавших, не могут быть хуже, чем для голосовавших «за».
• Залог по общему правилу сохраняется, если соглашение не говорит иное.

Мировое соглашение заключают в письменной форме.

Как утверждают мировое соглашение: пошагово

1. Переговоры. Гражданин обсуждает условия с крупными кредиторами и при необходимости с третьими лицами, которые помогут с деньгами.
2. Погашение первой и второй очереди. Мировое соглашение может быть утверждено только после погашения требований по возмещению вреда жизни и здоровью, алиментам, зарплате и выходным пособиям из реестра (п. 1 ст. 158).
3. Собрание кредиторов принимает решение о заключении соглашения.
4. Заявление в суд. Не раньше чем через 5 и не позже чем через 10 дней с даты заключения соглашения подаётся заявление об утверждении (п. 2 ст. 158). К нему прикладывают текст соглашения, протокол собрания, реестр, документы о погашении первой и второй очереди, возражения несогласных кредиторов, если они есть.
5. Заседание суда. Суд утверждает соглашение или отказывает. Разногласия между управляющим, гражданином и кредиторами о согласовании соглашения также рассматривает суд (п. 4 ст. 213.31).

К заявлению об утверждении прикладывают и список всех известных кредиторов, которые не заявили требования, с адресами и суммами долга (п. 3 ст. 158). Мировое соглашение распространяется только на требования из реестра, поэтому с такими кредиторами вопрос лучше решить отдельно.

Когда суд откажет в утверждении

Суд проверяет не только голосование, но и содержание соглашения. По ст. 160 127-ФЗ в утверждении отказывают, если:

• не погашены требования кредиторов первой и второй очереди;
• нарушен порядок заключения соглашения, например не набралось большинство или против проголосовал залоговый кредитор;
• не соблюдена форма соглашения;
• нарушены права третьих лиц;
• условия противоречат закону, например несогласные кредиторы поставлены в худшее положение;
• есть другие основания ничтожности сделки по гражданскому законодательству.

Кроме того, в утверждении может быть отказано, если представитель кредитора при голосовании превысил свои полномочия, а сторона должника знала или не могла не знать об этом (п. 5 ст. 158). Определение об отказе можно обжаловать.

Что происходит после утверждения

По ст. 213.31 и 159 127-ФЗ:

Что	Как меняется
Дело о банкротстве	производство прекращается
Финансовый управляющий	полномочия прекращаются
План реструктуризации и мораторий	прекращаются
Ограничение выезда за границу, если было	действует до прекращения производства и отпадает вместе с ним
Долги	гражданин или третье лицо начинает их гасить на условиях соглашения
Односторонний отказ от соглашения	не допускается

Пример

Гражданина признали банкротом, в конкурсной массе его доля в доме, где живут родители. Долги в реестре: 900 000 ₽ перед двумя банками, залога нет, требований первой и второй очереди нет. Брат гражданина готов давать по 25 000 ₽ в месяц, чтобы долю не продавали.

Стороны договариваются: брат как третье лицо участвует в соглашении, долг гасится за 36 месяцев равными платежами по 25 000 ₽ пропорционально требованиям банков, итого 900 000 ₽. Проценты по ставке рефинансирования банки согласились не начислять. Собрание кредиторов голосует «за», суд утверждает соглашение, производство прекращается. Брат подписывает соглашение как сторона: с даты утверждения оно обязательно и для него, поэтому он отвечает за взятые на себя платежи (п. 5 ст. 150). Перед подписанием третьему лицу стоит трезво оценить свои возможности, ведь отказаться от соглашения в одностороннем порядке нельзя.

Если платежи прекратятся и дело возобновят, гражданина вновь признают банкротом и введут реализацию имущества, долю выставят на торги.

Отдельное мировое соглашение по ипотеке

Для единственного жилья в ипотеке есть особый вариант, ст. 213.10-1 127-ФЗ. Гражданин и ипотечный кредитор вправе заключить отдельное мировое соглашение, которое не распространяется на других кредиторов. Его можно заключить на любой стадии, но не раньше окончания двухмесячного срока на заявление требований кредиторов. Согласие других кредиторов не требуется, а несогласие управляющего не основание для отказа в утверждении.

После утверждения такого соглашения жильё и участок под ним не включаются в имущество для продажи, а ипотечный долг гасится на первоначальных условиях за счёт третьих лиц или защищённых доходов гражданина. Дело о банкротстве при этом продолжается по остальным долгам. Если имущества для погашения первой и второй очереди не хватает, на специальный счёт нужно внести деньги, но не больше 10% стоимости жилья по оценке. Подробнее о рисках: банкротство с ипотекой.

Мировое соглашение или план реструктуризации

	План реструктуризации	Мировое соглашение
Стадия	только реструктуризация	любая
Кто предлагает	гражданин, кредитор, налоговая	стороны договариваются
Срок	до 5 лет, до 3 лет без одобрения кредиторов	определяют стороны в соглашении
Можно ли без одобрения кредиторов	да, при условиях п. 4 ст. 213.17	нет
Дело о банкротстве	продолжается до завершения плана	прекращается после утверждения
Управляющий	контролирует исполнение	полномочия прекращаются

Подробнее о плане: план реструктуризации долгов.

Последствия и альтернативы

Ограничения ст. 213.30 (5 лет сообщать о банкротстве при кредитах, 5 лет нельзя самому снова подать на банкротство, от 3 до 10 лет нельзя руководить компаниями) закон связывает с завершением реализации имущества или прекращением дела в ходе этой процедуры. Поэтому, если соглашение утверждено уже на стадии реализации имущества, эти ограничения по тексту закона применяются. Освобождения от долгов мировое соглашение само по себе не даёт: долги гасятся на его условиях.

До суда договориться бывает проще: банк может согласиться на реструктуризацию кредита без всякой процедуры.

Что делать дальше

1. Оцените, сколько и в какие сроки вы реально можете платить, в том числе с помощью родственников, и составьте помесячный график.
2. Выясните, погашены ли требования первой и второй очереди.
3. Обсудите условия с крупными кредиторами и залоговым кредитором до собрания, лучше письменно.
4. Юрист может оценить ваш случай и подготовить проект соглашения, который суд сможет утвердить.