Самозапрет на кредиты: как установить и снять через Госуслуги или МФЦ

Самозапрет на кредиты: это отметка в вашей кредитной истории о том, что вы не разрешаете банкам и МФО выдавать вам потребительские кредиты и займы. Установить его можно бесплатно через Госуслуги или в МФЦ, он начинает действовать на следующий день после внесения в кредитную историю. Снять запрет можно в любой момент, но снятие срабатывает не сразу, а на второй календарный день.

Коротко

• Самозапрет работает с 1 марта 2025 года через Госуслуги и с 1 сентября 2025 года через МФЦ.
• Услуга бесплатная, число установок и снятий не ограничено, срок действия бессрочный.
• Запрет действует на потребительские кредиты и займы, кредитные карты и овердрафты. На ипотеку, залоговый автокредит и основной образовательный кредит он не распространяется.
• Можно запретить всё сразу или выбрать: только банки, только МФО, только дистанционные кредиты.
• Если кредитор выдал кредит, несмотря на запрет, он теряет право требовать по этому договору.

Зачем нужен самозапрет

Главная цель: защита от мошенников. Типичная схема: человеку звонят «из службы безопасности банка», убеждают продиктовать код или установить программу, а затем оформляют на него кредит онлайн. Самозапрет закрывает эту возможность: банк или МФО перед выдачей обязаны проверить кредитную историю во всех квалифицированных бюро и при действующем запрете отказать.

Запрет полезен и тем, кто сам себя ограничивает: например, человеку с игровой зависимостью или тому, кто боится импульсивных займов. Об этом подробнее в статье игровая зависимость и кредиты.

Если на вас уже оформили кредит без вашего участия, самозапрет поможет только на будущее. Что делать с уже выданным кредитом, читайте в материале кредит оформили мошенники.

На какие кредиты действует запрет

Действует	Не действует
Потребительские кредиты в банках	Ипотека
Займы в МФО	Автокредит под залог машины
Кредитные карты (новые договоры)	Основной образовательный кредит, когда деньги идут сразу в вуз
Овердрафты	Поручительство за другого человека
	Снятие денег с уже выданной кредитной карты
	Погашение уже существующих кредитов

Действующие кредиты гасить для установки запрета не нужно. Они продолжают обслуживаться как обычно.

Какие бывают варианты запрета

Можно выбрать одно или несколько условий:

• запрет на кредиты в банках;
• запрет на займы в МФО;
• запрет только на дистанционное оформление (онлайн, через приложение);
• запрет и на дистанционное, и на очное оформление в офисе.

Полный запрет включает все условия сразу. Если сейчас стоит частичный запрет, а хочется полный, достаточно подать новое заявление о полном запрете. Обратно, с полного на частичный, придётся сначала снять запрет целиком и потом поставить частичный.

Как установить самозапрет через Госуслуги

1. Войдите на Госуслуги с подтверждённой учётной записью.
2. Найдите услугу установления самозапрета на кредиты (достаточно ввести в поиске «самозапрет»).
3. Выберите условия: банки, МФО, способ оформления.
4. Подпишите и отправьте заявление.
5. Дождитесь статуса «Услуга оказана» и уведомлений от бюро кредитных историй.

Заявление уходит во все квалифицированные бюро кредитных историй. Запрет начинает действовать на следующий день после того, как сведения попали в кредитную историю. Даты считаются по московскому времени. По разъяснениям Банка России, если подать заявление до 22:00 по Москве, сведения обычно вносятся в тот же день.

Как установить запрет в МФЦ

Возьмите паспорт и придите в любой МФЦ. Сотрудник поможет заполнить заявление по шаблону, вы подпишете его собственноручно. Бюро кредитных историй проверит данные. Если найдёт ошибку, отклонит заявление и сообщит причину, после исправления его можно подать снова. Результат виден в личном кабинете на Госуслугах или его можно узнать в МФЦ.

Вариант с МФЦ удобен, если у вас нет учётной записи на Госуслугах или вы хотите оформить запрет для пожилого родственника вместе с ним. Заявление подаёт сам человек, поэтому родственнику нужно прийти лично.

Как снять самозапрет

Снять запрет можно теми же двумя способами: через Госуслуги или в МФЦ. Важные детали:

• снятие отменяет все ранее установленные условия сразу, частично «ослабить» запрет нельзя;
• снятие действует на второй календарный день после внесения сведений в кредитную историю;
• в МФЦ заявление о снятии, как и об установке, подписывается собственноручно.

Пример по датам

Вы решили взять кредит на ремонт и 1 июня в 15:00 подали заявление о снятии запрета. Сведения попадут в кредитную историю в тот же день. Снятие начнёт действовать 3 июня. Оформлять кредит раньше бессмысленно: банк увидит действующий запрет и откажет.

Банк России советует не подавать заявления об установке и снятии в один день. Если вы сняли запрет ради одного кредита, после сделки можно сразу поставить его снова.

Почему снятие такое медленное

Задержка специально защищает от давления. Мошенники часто торопят: «нужно прямо сейчас». Два дня дают время остановиться, посоветоваться с близкими или позвонить в банк по номеру с обратной стороны карты. Если кто-то просит вас снять самозапрет, это серьёзный повод насторожиться.

Как проверить, что запрет стоит

На Госуслугах есть услуга «Проверка статуса запрета на получение кредита». Проверить статус можно и в МФЦ. Это бесплатно.

Дополнительно можно заказать кредитный отчёт в бюро кредитных историй: отметка о запрете отображается там же. По разъяснениям Банка России, получить кредитную историю в каждом бюро можно бесплатно два раза в год. О том, как читать отчёт, рассказываем в статье как узнать и исправить кредитную историю.

Что будет, если кредит выдали при запрете

Закон защищает заёмщика. Если банк или МФО заключили договор, когда запрет уже действовал, кредитор теряет право требовать исполнения обязательств по такому договору. Это касается и новых владельцев долга, если кредитор продал его коллекторам. Сведения о таком договоре можно исключить из кредитной истории.

Что делать на практике:

• сохраните подтверждение, что запрет действовал на дату договора (статус на Госуслугах, кредитный отчёт);
• напишите кредитору письменное заявление со ссылкой на действующий самозапрет;
• если кредитор не реагирует, подайте жалобу в Банк России;
• если оформление было мошенническим, параллельно обратитесь в полицию.

Частые ошибки и мифы о самозапрете

«Запрет защитит от всех мошенников». Нет. Он мешает оформить на вас новый кредит, но не защищает деньги, которые уже лежат на счёте. Если вы сами переведёте сбережения на «безопасный счёт» по просьбе звонящего, самозапрет не поможет. Правило простое: настоящие сотрудники банка не просят переводить деньги, называть коды из СМС и устанавливать программы.

«С запретом нельзя пользоваться кредиткой». Можно. Уже выданная карта работает как раньше, вы снимаете и возвращаете деньги в рамках лимита. Запрет касается новых договоров.

«Поставлю запрет, и банки перестанут звонить по старым долгам». Нет. Запрет не меняет обязательства по существующим кредитам. Платежи по ним нужно вносить по графику. Если платить тяжело, разберитесь с вариантами в статье реструктуризация кредита.

«Сниму запрет, и кредит одобрят сразу». Снятие вступает в силу только на второй календарный день. Плюс с 1 сентября 2025 года действует период охлаждения: по кредитам от 50 до 200 тыс. ₽ деньги станут доступны через 4 часа после подписания договора, свыше 200 тыс. ₽ через 48 часов. Планируйте крупные покупки заранее.

«Запрет можно поставить за маму по доверенности через Госуслуги». Подать заявление на Госуслугах можно только из своей учётной записи. Лучше сходить с родственником в МФЦ и оформить всё на месте вместе.

Что делать дальше

1. Проверьте статус запрета на Госуслугах. Если его нет, решите, какой вариант вам подходит: полный или частичный.
2. Поставьте запрет через Госуслуги или в МФЦ, а при необходимости помогите сделать это пожилым родственникам.
3. Раз в полгода заказывайте бесплатный кредитный отчёт, чтобы увидеть чужие кредиты, если они появились.
4. Если на вас уже висит кредит, которого вы не брали, юрист может оценить ваш случай и подсказать порядок действий.