Узнают ли родственники и соседи о банкротстве: насколько публична процедура

Родственникам и соседям о банкротстве никто специально не сообщает: закон не требует их уведомлять. Но процедура публична. Сведения о ней размещают в открытом Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а дело в арбитражном суде видно в общедоступной картотеке. Поэтому узнать может любой, кто станет искать, а супруг и бывший супруг узнают почти наверняка из-за проверки общего имущества.

Коротко

• Отдельных уведомлений родственникам, соседям и знакомым закон не предусматривает.
• Сведения о процедуре включают в ЕФРСБ на fedresurs.ru. Это касается и суда, и МФЦ (ст. 213.7, 223.3 127-ФЗ).
• Два ключевых сообщения судебного дела дополнительно публикуют в газете «Коммерсантъ»: о введении реструктуризации долгов и о признании банкротом.
• Супруг (и бывший супруг, если развод был в последние 3 года) участвует в проверке общего имущества.
• Родственники могут узнать, если управляющий оспаривает сделки с ними: например, дарение квартиры или крупные переводы.

Где публикуют сведения о банкротстве

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

ЕФРСБ ведёт Федресурс. Это открытый сайт, поиск по нему бесплатный. Гражданина находят по ФИО, ИНН, СНИЛС, там же видны дата и место рождения и регион. В реестр включают, в частности (п. 2 ст. 213.7 127-ФЗ):

• введение реструктуризации долгов и признание банкротом;
• утверждение финансового управляющего;
• торги по продаже имущества и их результаты;
• собрания кредиторов;
• заявления об оспаривании сделок и решения по ним;
• завершение процедуры и, если так решит суд, неприменение освобождения от долгов.

После завершения управляющий в течение 10 дней публикует отчёт о результатах процедуры.

Картотека арбитражных дел

Дела о банкротстве граждан рассматривает арбитражный суд. Его определения публикуют в общедоступной картотеке арбитражных дел. В карточке дела видны ФИО должника, номер дела, даты заседаний и тексты определений.

Газета «Коммерсантъ»

Официальное издание, где публикуют сведения о банкротстве. Для граждан туда попадают только два сообщения: о введении реструктуризации и о признании банкротом с введением реализации имущества.

Кредитная история

Сведения о банкротстве попадают в кредитную историю. Её видят банки и МФО, а также те, кому вы дали согласие на проверку. Свой кредитный отчёт можно бесплатно запросить в бюро кредитных историй.

Кто узнает о банкротстве обязательно, а кто может узнать

Кто	Узнает ли	Как
Кредиторы	Да	Получают уведомления, участвуют в деле
Банки, где у вас счета	Да	Управляющий уведомляет их и распоряжается счетами
Те, кто должен вам деньги, в том числе работодатель	Скорее да	Управляющий уведомляет «иных дебиторов» (п. 8 ст. 213.9 127-ФЗ)
Налоговая, Социальный фонд, Росреестр	Да	Управляющий направляет запросы
Супруг или бывший супруг	Почти всегда	Проверка общего имущества, участие в спорах
Родственники	Только при сделках с ними или если сами найдут	Оспаривание сделок, открытые реестры
Соседи, знакомые	Только если сами найдут	Открытые реестры

Почему супруг узнает почти наверняка

К заявлению о банкротстве прикладывают копию свидетельства о браке, а если брак расторгнут в последние 3 года, свидетельство о расторжении. Также нужны брачный договор и соглашение о разделе имущества за 3 года, если они есть (п. 3 ст. 213.4 127-ФЗ).

В деле могут продать не только личное имущество гражданина, но и общее имущество супругов (п. 7 ст. 213.26 127-ФЗ). Супругу тогда выплачивают его долю из выручки, по общему правилу половину. Верховный суд разъяснил, что супруга привлекают к участию в спорах о продаже общего имущества, а сам он вправе потребовать раздел имущества до продажи (п. 7 Постановления Пленума ВС № 48).

При этом банкротство одного супруга не делает второго банкротом. Ограничения после процедуры касаются только самого гражданина.

Когда о банкротстве узнают родители, дети и другие родственники

Сам факт родства не повод уведомлять кого-то. Но родственники становятся участниками процесса в нескольких ситуациях.

Сделки с родственниками. Финансовый управляющий проверяет сделки за 3 года до подачи заявления. Особое внимание к сделкам с близкими: закон относит супруга, родителей, детей, братьев и сестёр к заинтересованным лицам (ст. 19 127-ФЗ). Если вы подарили квартиру сыну, продали машину брату по заниженной цене или переводили маме крупные суммы, управляющий может оспорить сделку в суде. Родственника тогда привлекут к спору как ответчика.

Поручительство. Если родственник поручился за ваш кредит, банк будет требовать долг с него. Освобождение банкрота от долгов на поручителя не распространяется.

Совместное проживание. Если вы живёте в одной квартире, письма из суда и от управляющего приходят на ваш адрес, их могут увидеть домашние.

Пример

Гражданин с долгом 1 400 000 ₽ за 2 года до банкротства подарил дочери автомобиль стоимостью 600 000 ₽. Управляющий обнаружит сделку по данным ГИБДД и выпискам. Он вправе подать заявление об оспаривании дарения, и дочь получит копию заявления как участник спора. Если суд признает сделку недействительной, машину вернут в конкурсную массу. Подробнее: оспаривание сделок при банкротстве.

Узнают ли соседи и что будет с квартирой

Соседям о процедуре не сообщают. Они могут узнать, только если сами проверят реестр или если имущество выставят на торги: объявления о торгах публикуют в ЕФРСБ и на торговых площадках.

Единственное жильё, пригодное для постоянного проживания и не находящееся в ипотеке, по общему правилу из конкурсной массы исключают и не продают. Поэтому типичная ситуация, когда соседи видят продажу квартиры, касается второго жилья или ипотечной квартиры.

Насколько публично банкротство через МФЦ

Во внесудебной процедуре суда нет, поэтому карточки дела в картотеке арбитражных судов не появляется. Но МФЦ передаёт сведения о возбуждении процедуры в ЕФРСБ, а через 6 месяцев там же появляется сообщение о её завершении или прекращении (ст. 223.3 127-ФЗ). Найти эти записи можно тем же поиском по ФИО, ИНН или СНИЛС.

Кредиторы из вашего списка узнают о процедуре из реестра, а взыскание по их долгам приостанавливается. Писем родственникам, соседям или работодателю МФЦ не направляет. Торгов имуществом во внесудебной процедуре нет, поэтому объявлений о продаже квартиры или машины тоже не будет.

Учтите и обратную сторону: если вы скроете кредитора или занизите сумму, освобождение по этому долгу не наступит, а кредитор может обратиться в суд. Тогда процедура станет судебной и публикаций будет больше. Подробнее: внесудебное банкротство через МФЦ.

Как банкротство отразится на семье после процедуры

Ограничения ст. 213.30 127-ФЗ касаются только самого банкрота: 5 лет нужно сообщать о банкротстве при оформлении кредитов, 5 лет нельзя самому подать на банкротство повторно, 3 года нельзя руководить компаниями. Родственники и супруг таких ограничений не получают.

Но есть косвенные последствия: если супруг продолжает платить общий кредит или поручительство, нагрузка на семейный бюджет может вырасти. Подробнее: последствия банкротства.

Есть ли способы решить проблему с долгами без огласки

Полностью скрыть банкротство нельзя, публикация обязательна и при внесудебной процедуре. Если огласка для вас критична, сначала рассмотрите варианты без процедуры:

• переговоры с банком об отсрочке, новом графике или снижении платежа: реструктуризация кредита;
• рефинансирование, если доход позволяет платить, но ставка высокая;
• кредитные каникулы при снижении дохода больше чем на 30%;
• заявление о сохранении прожиточного минимума, если приставы списывают почти весь доход.

Внесудебное банкротство через МФЦ тоже попадает в ЕФРСБ, но в нём нет суда, торгов и управляющего, поэтому публикаций меньше.

Что делать дальше

1. Решите, с кем из близких лучше поговорить заранее: супруг, поручители, родственники, с которыми были сделки за 3 года.
2. Соберите сведения о долгах и сделках, чтобы понимать, кого может затронуть процедура.
3. Обратитесь к кредиторам и спросите о реструктуризации или отсрочке.
4. Юрист может оценить ваш случай и подсказать, какие сделки управляющий будет проверять и как это скажется на родственниках.