Внесудебное банкротство через МФЦ: кому подходит, какие документы нужны и что будет после подачи

Внесудебное банкротство через МФЦ доступно, если общая сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ и вы подходите под одно из четырёх условий закона, например приставы уже вернули исполнительный лист из-за отсутствия имущества. Заявление подают лично в МФЦ, суда и финансового управляющего нет. Процедура длится 6 месяцев, после чего гражданина по общему правилу освобождают от долгов перед кредиторами из списка, но с исключениями и с ограничениями на 5 лет.

Коротко

• Сумма всех долгов: от 25 000 до 1 000 000 ₽ включительно (п. 1 ст. 223.2 Закона о банкротстве, 127-ФЗ).
• Нужно одно из оснований: окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества; пенсионер, участник СВО или получатель единого пособия на детей с неисполненным листом старше 1 года; неисполненный исполнительный документ, выданный не позднее чем за 7 лет до обращения.
• Подача в МФЦ не облагается платой, госпошлины и финансового управляющего в процедуре нет.
• Срок процедуры: 6 месяцев с даты публикации в ЕФРСБ.
• Долги, которых нет в заявлении, сохраняются. После завершения действуют последствия банкротства на 5 лет.

Кто может подать на банкротство через МФЦ

Сначала проверьте сумму. В неё входят все долги: кредиты, займы, налоги, долги по ЖКХ, поручительства (даже если основной заёмщик пока платит), алименты, а также платежи, срок которых ещё не наступил. Если вместе получается меньше 25 000 ₽ или больше 1 000 000 ₽, МФЦ вернёт заявление.

Дальше нужно подойти хотя бы под одно из условий п. 1 ст. 223.2 127-ФЗ.

Основание	Что должно быть	Есть ли требования к доходу и имуществу
1. Исполнительное производство окончено	Пристав вернул исполнительный документ взыскателю, потому что не нашёл имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 закона 229-ФЗ). После этого не возбуждали новых производств о взыскании денег	Отдельно не проверяются
2. Пенсионер или участник СВО	Основной доход: пенсия или участие в СВО. Исполнительный документ выдан не позднее чем за 1 год до обращения, предъявлялся и не исполнен полностью	Нет имущества, на которое можно обратить взыскание, кроме пенсионных доходов
3. Получатель единого пособия на детей	Получаете ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка. Исполнительный документ выдан не позднее чем за 1 год, предъявлялся и не исполнен	Нет имущества, на которое можно обратить взыскание
4. Долгое неисполнение	Исполнительный документ выдан не позднее чем за 7 лет до обращения, предъявлялся к исполнению и не исполнен полностью	Не установлены

«Предъявлялся к исполнению» значит, что лист или судебный приказ передавали приставам, в банк, работодателю или в Социальный фонд. Сроки отсчитывают от даты выдачи самого исполнительного документа.

Других условий закон не ставит. Наличие работы само по себе не мешает, если вы подходите по основаниям 1 или 4.

Кому процедура через МФЦ не подойдёт

Внесудебный порядок не сработает, если:

• долг больше 1 000 000 ₽ или меньше 25 000 ₽;
• нет ни одного исполнительного документа, а долги пока не взыскивали через суд или нотариуса;
• после возврата листа приставы возбудили новое производство о взыскании денег (для основания 1);
• вы уже проходили банкротство: новое заявление в МФЦ можно подать не раньше чем через 5 лет после завершения или прекращения прошлой процедуры;
• есть имущество, которое можно продать, а вы подаёте как пенсионер или получатель пособия.

В таких случаях остаются переговоры с кредитором, реструктуризация кредита или судебное банкротство. Подробнее о суде: этапы и сроки судебного банкротства.

Как подать заявление в МФЦ: пошагово

1. Соберите сведения о долгах. Закажите кредитные отчёты в бюро кредитных историй, проверьте свои исполнительные производства в банке данных на сайте ФССП (fssp.gov.ru), посмотрите налоговую задолженность в личном кабинете на nalog.gov.ru. Нужны названия кредиторов, суммы, основания долгов.
2. Проверьте основание. Посмотрите статус исполнительного производства и дату выдачи листа или приказа. Для оснований 2–4 нужны справки: о получении пенсии или пособия (их выдаёт Социальный фонд) и о том, что исполнительный документ предъявлялся и не исполнен. Справки должны быть выданы не раньше чем за 3 месяца до обращения. Если у органов есть техническая возможность проверить данные самим, справки можно не приносить, но лучше уточнить это в вашем МФЦ заранее.
3. Заполните заявление и список кредиторов. Форму дают в МФЦ. В список включите всех кредиторов, о которых знаете, с точными суммами. Это главный документ процедуры.
4. Подайте документы. Лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или пребывания.
5. Дождитесь проверки. По основанию 1 МФЦ в течение 1 рабочего дня проверяет данные ФССП. Если всё сходится, в течение 3 рабочих дней сведения передают в ЕФРСБ. Если нет, заявление возвращают с причиной. По основаниям 2–4 оператор реестра запрашивает данные в Социальном фонде и ФССП, ответ приходит в течение нескольких рабочих дней.
6. Проверьте публикацию. С даты публикации сообщения о возбуждении процедуры в ЕФРСБ (fedresurs.ru) начинают считаться 6 месяцев.

Если заявление вернули, повторно обратиться можно не раньше чем через 1 месяц. Возврат можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства.

Что происходит в течение 6 месяцев

С даты публикации в ЕФРСБ действует мораторий (ст. 223.4 127-ФЗ). Это значит:

• кредиторы из списка не могут взыскивать долги, указанные в заявлении;
• перестают начисляться проценты, неустойки, штрафы и пени по этим долгам;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по ним.

Мораторий не распространяется на долги, которых нет в заявлении, а также на алименты, зарплату и возмещение вреда жизни и здоровью. По ним взыскание продолжается.

У вас тоже появляются ограничения и обязанности:

• нельзя брать кредиты и займы, выдавать поручительства;
• если вы получили имущество (наследство, подарок) или ваше положение заметно улучшилось, нужно в течение 5 рабочих дней сообщить в МФЦ.

Когда процедуру могут прекратить

По ст. 223.5 127-ФЗ процедуру прекращают, если у гражданина появилось имущество или доход, которыми можно погасить долги полностью или в значительной части. Кредиторы тоже могут обратиться в суд с заявлением о банкротстве: если долг указан не полностью, нашлось имущество или есть сделки, которые можно оспорить. Тогда дело переходит в судебный порядок.

Чем заканчивается внесудебное банкротство и какие есть последствия

Через 6 месяцев процедура завершается. По ст. 223.6 127-ФЗ гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении. Важные оговорки:

• если вы занизили сумму долга, освобождение действует только в пределах указанной суммы;
• долги перед кредиторами, которых нет в списке, сохраняются;
• не освобождают от алиментов, зарплаты, возмещения вреда жизни и здоровью, морального вреда, субсидиарной ответственности и ряда других требований (подробно: какие долги остаются после банкротства);
• если будет доказано, что гражданин действовал недобросовестно, например скрыл имущество или дал ложные сведения при получении кредита, освобождение по этим долгам не применяется.

После завершения действуют те же последствия, что и после судебного банкротства (ст. 213.30 127-ФЗ):

• 5 лет при оформлении кредитов и займов нужно сообщать о своём банкротстве;
• 5 лет нельзя подать на банкротство самому;
• 3 года нельзя занимать должности в органах управления юрлица, а для банков, страховых, МФО и некоторых других финансовых организаций сроки дольше.

Подробно о каждом ограничении: последствия банкротства на 5 лет.

Какие есть альтернативы внесудебному банкротству

Банкротство не единственный выход, и закон прямо рекомендует сначала обратиться к кредитору. Посмотрите, подходит ли вам что-то из этого:

• Переговоры с банком или МФО. Отсрочка, снижение платежа, рассрочка просрочки. Как вести разговор: реструктуризация кредита.
• Сохранение прожиточного минимума при удержаниях. Если приставы списывают почти весь доход, можно подать заявление о сохранении прожиточного минимума. Сколько могут удерживать, посчитает калькулятор удержаний приставов.
• Судебное банкротство. Подходит при долгах больше 1 млн ₽ или когда условия МФЦ не выполняются, но стоит дороже и длится дольше.

Перед подачей можно проверить себя на соответствие условиям с помощью калькулятора проверки для МФЦ.

Что делать дальше

1. Соберите полный список долгов: кредитная история, банк данных ФССП, налоговый кабинет, квитанции ЖКХ.
2. Сначала обратитесь к кредиторам и спросите о реструктуризации или отсрочке.
3. Если договориться не удалось, сверьте своё положение с таблицей оснований и уточните в МФЦ, какие справки нужны.
4. Если сомневаетесь, подходит ли вам внесудебный порядок или есть риск прекращения процедуры, юрист может оценить ваш случай до подачи заявления.