Реестр требований кредиторов: как кредиторы включаются в дело о банкротстве гражданина

Реестр требований кредиторов означает официальный список кредиторов гражданина-банкрота с суммой и очерёдностью каждого требования. Кредитор попадает в него только на основании определения арбитражного суда: он подаёт требование в течение двух месяцев после публикации о введении процедуры, суд проверяет обоснованность и включает его в нужную очередь. Из реестра потом считают голоса на собрании и распределяют деньги от продажи имущества.

Коротко

• Реестр ведёт финансовый управляющий, а включает и исключает требования только по судебным актам (п. 1, 6 ст. 16 Закона о банкротстве, 127-ФЗ).
• Срок заявить требование: 2 месяца с даты публикации о признании заявления обоснованным или о признании банкротом (п. 2 ст. 213.8, п. 4 ст. 213.24).
• Суд проверяет требование через 30 календарных дней: в реструктуризации после окончания срока на их подачу, в реализации имущества после подачи. Без возражений обычно без заседания.
• Очерёдность: первая (вред жизни и здоровью, алименты), вторая (зарплата и выходные пособия), третья (все остальные).
• Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, в реестр не входят и гасятся вне очереди.

Кто ведёт реестр и что в нём указано

Реестр ведёт арбитражный управляющий, в деле гражданина это финансовый управляющий. Собрание кредиторов может поручить ведение реестродержателю (п. 1, 2 ст. 16). Финансовый управляющий: специалист, которого утверждает суд для ведения процедуры.

В реестре для каждого кредитора указывают:

• наименование или имя кредитора;
• размер требования: основной долг, проценты, неустойки отдельно;
• очередь удовлетворения;
• обеспечено ли требование залогом;
• основание: судебный акт о включении.

Неустойки и штрафы указывают отдельно от основного долга. При определении признаков банкротства они вообще не учитываются (п. 2 ст. 4).

Как кредитор включается в реестр: пошагово

1. Публикация. Сведения о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации или о признании гражданина банкротом включают в ЕФРСБ и публикуют в газете «Коммерсантъ». Управляющий в течение 15 дней рассылает уведомления всем известным ему кредиторам (п. 3 ст. 213.8, п. 2.1 ст. 213.24).
2. Подача требования. Кредитор в течение двух месяцев направляет требование в арбитражный суд в электронном виде, а также управляющему и должнику, с приложением решения суда или других документов, подтверждающих долг (ст. 71, 100).
3. Срок на возражения. В реструктуризации долгов суд рассматривает требования по истечении 30 календарных дней после окончания срока на их предъявление (п. 2 ст. 71), в реализации имущества по истечении 30 календарных дней со дня подачи требования (п. 3 ст. 100). За это время участники дела могут подать возражения.
4. Рассмотрение. Если возражений нет, судья рассматривает требование единолично без заседания и выносит определение путём подписания резолютивной части. При возражениях назначают заседание.
5. Включение. На основании определения управляющий вносит требование в реестр с указанием суммы и очереди. Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано (п. 6 ст. 100).

Как считается двухмесячный срок

Сведения о процедуре публикуют в двух местах: в ЕФРСБ на fedresurs.ru и в «Коммерсанте». Срок считают от более поздней публикации (п. 25 Постановления Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015).

Пример. Сообщение о признании заявления обоснованным включено в ЕФРСБ 3 марта, а в «Коммерсанте» вышло 7 марта. Двухмесячный срок отсчитывается от 7 марта и истекает 7 мая. Требование, поданное 6 мая, считается поданным вовремя.

Что будет с кредитором, который опоздал

Если срок пропущен по уважительной причине, суд может его восстановить по ходатайству кредитора (п. 2 ст. 213.8, п. 4 ст. 213.24). Вопрос решают в заседании вместе с проверкой обоснованности требования.

Если срок не восстановлен, требование не отвергают, но его погашают только за счёт имущества, оставшегося после расчётов с кредиторами из реестра (п. 4 ст. 142; п. 23, 24 Постановления Пленума № 45). Такие требования называют «зареестровыми».

Для должника важно: по общему правилу освобождение от обязательств распространяется и на требования кредиторов, которые вообще не заявились в деле (п. 3 ст. 213.28). Исключения: требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения процедуры, и долги, на которые освобождение не распространяется по закону. Поэтому в заявлении о банкротстве нужно указать всех кредиторов: тогда они получат уведомления. Список кредиторов прикладывают к заявлению: подробнее о подготовке в статье судебное банкротство: этапы и сроки.

Может ли должник возразить против требования

Да. Возражения по составу, размеру и очерёдности требований вправе заявить лица, участвующие в деле о банкротстве, в том числе сам гражданин и финансовый управляющий (п. 10 ст. 16). Они вправе ссылаться на пропуск срока исковой давности (п. 3 ст. 71, п. 3.1 ст. 100).

Когда стоит возражать:

• кредитор завысил сумму, например не учёл ваши платежи;
• долг подтверждён только распиской, а деньги вы не получали;
• истёк срок исковой давности: по общему правилу 3 года;
• кредитор просит включить требование в более высокую очередь, чем положено;
• требование относится к текущим платежам и в реестр не входит.

Если требование уже включено, его можно оспорить в апелляции. Сроки обжалования указывают в самом определении, следите за ними.

В какой очерёдности кредиторов из реестра гасят

Сначала вне очереди гасят текущие платежи: расходы на процедуру, вознаграждение управляющему, алименты за период процедуры, коммунальные услуги и другие долги, возникшие после принятия заявления (п. 1, 2 ст. 213.27).

Затем гасят требования из реестра (п. 3 ст. 213.27):

Очередь	Чьи требования
Первая	Возмещение вреда жизни и здоровью, алименты
Вторая	Выходные пособия и оплата труда работников
Третья	Все остальные: банки, МФО, налоги, ЖКХ до банкротства, расписки

Требования залогового кредитора гасят в основном из выручки от продажи предмета залога: 80% идёт ему, остальное по правилам п. 5 ст. 213.27. Не погашенная залогом часть входит в третью очередь. Кредиторы одной очереди получают деньги пропорционально суммам своих требований.

Пример распределения

Из продажи имущества после вычета расходов получено 300 000 ₽. В реестре первой очереди долг по алиментам 50 000 ₽, в третьей банк с 600 000 ₽ и МФО с 150 000 ₽.

• Алименты гасят полностью: 50 000 ₽.
• Остаток 250 000 ₽ делят в третьей очереди пропорционально: банк получает 200 000 ₽ (80%), МФО 50 000 ₽ (20%).
• Непогашенные 400 000 ₽ банку и 100 000 ₽ МФО по итогам процедуры могут войти в освобождение от обязательств, если суд его применит.

Требования, не удовлетворённые из-за недостаточности имущества, считаются погашенными, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 6 ст. 213.27).

Как узнать, кто уже заявился в реестр

Требования кредиторов подают в арбитражный суд, поэтому они видны в карточке дела в картотеке арбитражных дел kad.arbitr.ru: там публикуются заявления о включении в реестр и определения по ним. Гражданин как участник дела вправе знакомиться с материалами, в том числе с документами, которые приложил кредитор.

Кроме того, финансовый управляющий представляет собранию кредиторов и суду отчёт о своей деятельности, к которому прикладывает реестр. Попросите у управляющего актуальную выписку из реестра: так проще заметить ошибки в суммах или очерёдности и вовремя заявить возражения.

Какие последствия и альтернативы учитывать

Завершение процедуры и освобождение от долгов решает суд, а освобождение не распространяется на алименты, вред жизни и здоровью, текущие платежи и ряд других требований. После реализации имущества 5 лет нужно сообщать о банкротстве при оформлении кредитов, 5 лет нельзя самому повторно подать на банкротство, 3 года нельзя руководить компаниями. Подробно: последствия банкротства.

Если долги можно погасить при более мягком графике, начните с переговоров о реструктуризации кредита. При долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества проверьте внесудебное банкротство через МФЦ.

Что делать дальше

1. Составьте полный список кредиторов с адресами и суммами: банки, МФО, налоговая, ЖКХ, частные займы.
2. Сверьте суммы по каждому долгу: запросите справки у кредиторов и проверьте кредитную историю.
3. После начала процедуры следите в картотеке арбитражного суда за требованиями, которые подают кредиторы.
4. Юрист может оценить ваш случай: есть ли основания возражать против требований и как это повлияет на расчёты.