Погашение долга одному кредитору перед банкротством: что такое предпочтение

Сделка с предпочтением: это когда перед банкротством один кредитор получил больше, чем получил бы при расчётах по очереди вместе с остальными. Типичный пример: гражданин с просрочками по кредитам возвращает долг другу или родственнику. Такую сделку финансовый управляющий может оспорить по ст. 61.3 Закона о банкротстве, если она совершена за 1 месяц до принятия заявления, а при осведомлённости кредитора о проблемах должника за 6 месяцев. Кредитору тогда придётся вернуть полученное в конкурсную массу.

Коротко

• Сделка с предпочтением нарушает равенство кредиторов: один получил деньги, остальные нет.
• Период проверки: 1 месяц до принятия заявления и после (п. 2 ст. 61.3).
• 6 месяцев: если кредитор знал о неплатёжеспособности, для заинтересованных лиц, например родственников, это предполагается, или если сделка обеспечила старый долг (п. 3 ст. 61.3).
• Оспаривают финансовый управляющий и кредиторы с долей больше 10% в реестре (п. 1 ст. 213.32).
• При признании сделки недействительной деньги возвращают в конкурсную массу, а требование кредитора восстанавливается (ст. 61.6).

Какие сделки считаются предпочтением

Закон называет несколько вариантов (п. 1 ст. 61.3):

1. Обеспечение старого долга. Гражданин передал кредитору в залог машину или квартиру по долгу, который возник раньше.
2. Изменение очерёдности. Сделка привела к тому, что требование одного кредитора удовлетворено вне общей очереди.
3. Досрочное погашение. Долг, срок которого ещё не наступил, погашен, хотя перед другими кредиторами уже есть просрочки.
4. Большее удовлетворение. Кредитор получил больше, чем получил бы при расчётах по очереди в деле о банкротстве.

На практике под предпочтение чаще всего попадают:

• возврат долга по расписке другу, коллеге или родственнику;
• досрочное закрытие одного кредита при просрочках по другим;
• передача машины или другого имущества кредитору в счёт долга (отступное);
• зачёт встречных требований с одним кредитором;
• залог имущества по старому долгу одному кредитору.

Сроки: 1 месяц и 6 месяцев

Сроки считают назад от даты, когда арбитражный суд принял заявление о банкротстве.

Период	Что достаточно доказать	Норма
После принятия заявления и за 1 месяц до него	Сам факт предпочтения	п. 2 ст. 61.3
За 6 месяцев до принятия заявления	Предпочтение и одно из условий: обеспечение старого долга, изменение очерёдности или осведомлённость кредитора о неплатёжеспособности	п. 3 ст. 61.3

Для заинтересованных лиц, например супруга, родителей, детей, братьев и сестёр, закон предполагает, что они знали о неплатёжеспособности должника, пока не докажут обратное (п. 3 ст. 61.3). Поэтому возврат долга брату за 4 месяца до подачи почти всегда вызывает спор.

Другие нормы тоже могут применяться: если сделка совершена с целью навредить кредиторам, её проверяют за 3 года по п. 2 ст. 61.2. Подробно об этом: какие сделки могут оспорить при банкротстве.

Пример с расчётом

У гражданина долги: банк А 600 000 ₽, банк Б 300 000 ₽, друг по расписке 100 000 ₽. Всего 1 000 000 ₽. Из имущества только машина, которую продали на торгах за 200 000 ₽.

Без предпочтения. Все трое в одной очереди. Каждый получает 20% от своего долга (без учёта расходов процедуры): банк А 120 000 ₽, банк Б 60 000 ₽, друг 20 000 ₽.

С предпочтением. За 3 месяца до подачи гражданин вернул другу 100 000 ₽ полностью, а машину потом продали за те же 200 000 ₽. Друг получил весь свой долг, а банки делят 200 000 ₽ на двоих: банк А около 133 000 ₽, банк Б около 67 000 ₽.

Сделка в пределах 6 месяцев. Друг не родственник, поэтому его осведомлённость нужно доказать, и переписка показывает, что он знал о просрочках. Управляющий подаёт заявление, суд признаёт платёж недействительным. Друг возвращает 100 000 ₽ в конкурсную массу, его требование 100 000 ₽ восстанавливается, и все кредиторы делят уже 300 000 ₽ по очереди. Каждый получает 30% своего долга: банк А 180 000 ₽, банк Б 90 000 ₽, друг 30 000 ₽.

Кто и как оспаривает

Право оспаривать сделки появляется с даты введения реструктуризации долгов (п. 2 ст. 213.32). Заявление подают:

• финансовый управляющий по своей инициативе или по решению собрания кредиторов;
• кредитор или уполномоченный орган, у которого больше 10% от общего размера требований в реестре.

Спор рассматривает тот же арбитражный суд, что ведёт дело о банкротстве. Отдельный иск в районный суд не нужен. Кредитора, получившего платёж, привлекают к спору, он вправе возражать и представлять доказательства. Сведения о подаче такого заявления и о решении суда по нему включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ст. 213.7), так что спор не останется незаметным для других кредиторов.

Что будет, если сделку признают недействительной

• Кредитор возвращает полученное в конкурсную массу: деньги или имущество, а если имущества уже нет, его стоимость (п. 1 ст. 61.6).
• Требование кредитора восстанавливается. Обязательство должника считается возникшим снова с момента недействительной сделки, и кредитор может участвовать в расчётах по правилам закона (п. 4 ст. 61.6).
• Для должника. Если по недействительной сделке должник сам что-то обязан вернуть, освобождение от долгов на это требование не распространяется (п. 6 ст. 213.28).

Сам по себе спор о предпочтении не означает, что суд не освободит гражданина от долгов. Но если выяснится, что должник скрыл платёж или выводил деньги, это повлияет на оценку его добросовестности.

Когда платёж обычно не считают предпочтением

• Обычные платежи по графику, когда просрочек перед другими нет.
• Оплата ЖКХ, связи, продуктов, лечения, обучения.
• Платежи, сделанные задолго до проблем с долгами, за пределами сроков закона.
• Возврат долга, когда у гражданина ещё хватало имущества, чтобы рассчитаться со всеми.

Каждый случай суд оценивает по документам: выпискам, распискам, переписке.

Если платёж уже был

Скрывать платёж не стоит: управляющий увидит его в выписках за 3 года, которые прикладывают к заявлению. Лучше подготовиться:

1. Найдите документы о том, когда и на каком основании возник долг: расписку, переводы, договор займа.
2. Зафиксируйте дату и сумму возврата и что в тот момент было с другими долгами: были ли просрочки, хватало ли дохода.
3. Предупредите кредитора, которому вернули деньги, что платёж могут оспорить и ему придётся участвовать в споре.
4. Опишите ситуацию честно, если управляющий запросит пояснения. Срок ответа на его запрос 15 дней (п. 9 ст. 213.9).

Если платёж был за пределами 6 месяцев и без признаков вреда кредиторам, риск ниже. Если в пределах месяца, спор вероятен.

Если долг другу или родственнику настоящий

Долг по расписке перед близким человеком не исчезает, просто его гасят в общем порядке. Включите этого кредитора в список кредиторов в заявлении. Он заявит требование в деле и будет получать деньги наравне с банками. Подробно: долги по распискам при банкротстве.

Подтвердите реальность долга: банковскими переводами, когда вы получали деньги, распиской, перепиской. Если долг выглядит фиктивным, другие кредиторы могут его оспорить.

Последствия банкротства и альтернативы

После банкротства 5 лет нужно сообщать о нём при оформлении кредитов, нельзя самому повторно подать на банкротство, 3 года нельзя участвовать в управлении компаниями. Подробно: последствия банкротства.

Если долгов немного, сначала оцените альтернативы: переговоры с банками о реструктуризации или отсрочке, рефинансирование и внесудебное банкротство через МФЦ при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и выполнении условий закона.

Что делать дальше

1. Проверьте, какие платежи кредиторам и знакомым вы делали за последние 6 месяцев, и сохраните документы о них.
2. Не гасите долги избирательно перед подачей заявления. Включите всех кредиторов в список.
3. Обратитесь к своим кредиторам и в МФЦ, чтобы понять, есть ли вариант без суда.
4. Юрист может оценить ваш случай и сказать, есть ли риск оспаривания платежей.