Мошенники звонят от имени банка: популярные сценарии и как не попасться

Мошенники, которые звонят от имени банка, почти всегда добиваются одного из трёх: узнать код из СМС или данные карты, уговорить вас перевести деньги «на безопасный счёт» или оформить кредит под их диктовку. Настоящий сотрудник банка никогда не просит коды, пароли и данные карты и не торопит с переводами. Если разговор касается ваших денег и вас просят что-то сделать, положите трубку и сами перезвоните в банк по номеру с обратной стороны карты.

Коротко

• Банк не просит назвать код из СМС, ПИН-код, трёхзначный код с обратной стороны карты и пароль от приложения.
• «Безопасных» и «защищённых» счетов, куда нужно переводить деньги, не существует.
• Мошенники давят на страх («ваши деньги крадут») или на выгоду («вам положена компенсация») и требуют действовать срочно.
• Номер на экране может выглядеть как номер банка: его подделывают.
• Единственное надёжное действие: прервать разговор и позвонить в банк самому.

Популярные сценарии

«Подозрительная операция по вашей карте»

Звонит «служба безопасности банка»: «С вашей карты пытаются перевести 48 000 ₽ в Самару, вы подтверждаете?» Человек пугается и говорит «нет». Дальше ему предлагают «отменить операцию»: назвать код из СМС, который «сейчас придёт». На самом деле этим кодом подтверждается перевод или вход в ваш онлайн-банк.

«На вас оформляют кредит»

«Мошенники подали заявку на кредит от вашего имени. Чтобы её перекрыть, нужно срочно оформить встречный кредит, а деньги перевести на резервный счёт». В итоге человек сам берёт кредит и отдаёт деньги преступникам. Банк России прямо предупреждает: если вам звонят якобы из банка и сообщают, что кто-то пытается оформить кредит на ваше имя, немедленно прервите разговор.

«Безопасный счёт»

Самая распространённая схема, по оценке Банка России. Вам говорят, что деньги на счёте в опасности, и их нужно «спасти»: перевести на специальный счёт, иногда якобы в Центробанке. Банк России повторяет: никаких безопасных счетов для спасения денег не существует, а сам он не открывает счета гражданам.

«Установите приложение для защиты»

«Сотрудник» просит установить программу, чтобы «проверить телефон» или «обновить защиту». На деле это приложение удалённого доступа или вредоносная программа. Через неё мошенники видят экран, коды и управляют онлайн-банком.

«Обновите данные» или «продлите договор»

Приходит СМС или звонок: «Ваш договор обслуживания истекает», «нужно обновить анкету», «карта будет заблокирована». Вас просят перейти по ссылке или назвать данные. Ссылка ведёт на поддельный сайт, похожий на сайт банка.

«Вам положена компенсация»

Вариант с приманкой: «повышенный кешбэк», «возврат страховки», «компенсация за навязанную услугу». Чтобы получить деньги, нужно назвать полные данные карты или код. Для зачисления денег на карту код из СМС не нужен никогда.

«Курьер заберёт карту»

«Ваша карта скомпрометирована, мы её перевыпустим. К вам приедет курьер банка и заберёт старую». Иногда просят заодно назвать ПИН-код «для блокировки» или положить карту в конверт. Банк не забирает карты курьерами по телефонному звонку. Ненужную карту блокируют в приложении и разрезают, а новую получают в отделении или через официальную доставку, которую вы заказали сами.

Звонок или «удостоверение» в мессенджере

Вам звонят в мессенджер с аватаркой банка, присылают фото «служебного удостоверения» или «официального письма» с печатью. Банк России предупреждает: если через мессенджер звонят люди, представившиеся работниками Банка России, банков или правоохранительных органов, и разговор касается денег, нужно положить трубку. Даже документ с логотипом и именем реального сотрудника ничего не доказывает: эти сведения мошенники берут из открытых источников.

Звонок по цепочке

Сначала звонит «банк», потом «Центробанк», потом «полиция» или «следователь», и все подтверждают слова друг друга. Это спектакль, рассчитанный на то, что вы поверите сразу нескольким «ведомствам». Подробнее о звонках «из органов» в статье мошенники звонят от имени госорганов.

Как распознать мошенника

Признак	Как ведёт себя мошенник	Как ведёт себя банк
Коды и пароли	Просит продиктовать	Не спрашивает никогда
Срочность	«Решать нужно прямо сейчас»	Может приостановить подозрительную операцию и дать время подумать
Переводы	Просит перевести деньги на другой счёт	Не просит переводить деньги для их «защиты»
Приложения	Просит установить программу	Приложение скачивают только из официальных источников, по вашей инициативе
Секретность	«Никому не говорите, даже сотрудникам в отделении»	Не запрещает советоваться с близкими

Банк России отмечает, что мошенники используют страх и жажду наживы и всегда требуют срочного решения. Если вы чувствуете, что вас торопят и пугают, это уже повод положить трубку.

Ещё один полезный факт: по закону банк при подозрительном переводе может приостановить его на два дня. Поэтому настоящему банку незачем торопить вас. Подробнее в статье банк приостановил перевод на два дня.

Что делать во время звонка

1. Не называйте ничего. Ни кодов, ни данных карты, ни паспортных данных, даже если собеседник называет вас по имени и знает часть сведений о вас.
2. Положите трубку. Без объяснений. Вежливость здесь не нужна.
3. Позвоните в банк сами. Только по номеру с обратной стороны карты или с официального сайта. Не перезванивайте на номер, с которого звонили.
4. Спросите, есть ли проблемы со счётом. Скорее всего, вам ответят, что всё в порядке.
5. Сообщите о номере. Банк России предлагает сообщать о номерах мошенников через интернет-приёмную.

Пример

Виктору звонят с номера, похожего на номер его банка. Женский голос называет его по имени и отчеству и сообщает, что с карты пытаются перевести 35 000 ₽. «Чтобы отменить операцию, назовите код из СМС». Виктор видит СМС, но в нём написано «Код для входа в приложение». Он кладёт трубку и звонит по номеру на карте. В банке подтверждают: никаких подозрительных операций нет, а код запрашивали для входа в его онлайн-банк с чужого устройства. Виктор меняет пароль и включает дополнительное подтверждение входа. Если бы он назвал код, мошенники получили бы доступ к счетам.

Если вы уже что-то сделали

• Назвали код или данные карты. Сразу позвоните в банк, заблокируйте карты и онлайн-банк, смените пароли от приложения и Госуслуг.
• Установили приложение. Отключите телефон от интернета, удалите программу, с другого устройства позвоните в банк.
• Перевели деньги. Немедленно сообщите банку, что перевод сделан под влиянием обмана, подайте заявление в полицию. Пошагово в статье перевёл деньги мошенникам: что делать.
• Оформили кредит под диктовку. Сообщите банку, если деньги ещё не потрачены, и подайте заявление в полицию.

Закон даёт клиенту короткий срок: о списании без вашего согласия банк нужно уведомить незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днём получения уведомления об операции.

Как защитить себя и близких заранее

• Поставьте самозапрет на кредиты через Госуслуги или МФЦ, если не планируете брать кредиты.
• Подключите доверенное лицо. Это человек, который подтверждает выбранные переводы и снятие наличных. Особенно полезно для пожилых родственников. Подробнее в статье доверенное лицо для подтверждения операций.
• Договоритесь с семьёй о правиле: любые звонки о деньгах обсуждаем друг с другом, прежде чем что-то делать.
• Установите лимиты на переводы в приложении банка.
• Не храните все деньги на одной карте, к которой привязан онлайн-банк.
• Скачивайте приложение банка только из официальных источников, ссылки на которые есть на сайте банка, и не устанавливайте программы по просьбе звонящих.

Что делать дальше

1. Запомните одно правило: звонят и просят что-то сделать с деньгами, значит, кладите трубку и звоните в банк сами.
2. Расскажите об этих сценариях пожилым родственникам и подросткам.
3. Подключите самозапрет на кредиты и доверенное лицо, если это уместно для вашей семьи.
4. Если деньги уже ушли, сразу обратитесь в банк и в полицию, а для спора с банком юрист может оценить ваш случай.