Мошенники звонят от имени госорганов: как распознать обман

Мошенники, которые представляются сотрудниками ФСБ, полиции, Росфинмониторинга, налоговой или Центробанка, всегда приводят разговор к деньгам: просят перевести сбережения на «безопасный счёт», снять наличные для «проверки» или взять кредит для «поимки преступников». Настоящие госорганы так не делают. По разъяснению Банка России, их сотрудники не звонят через мессенджеры, а правоохранительные органы никогда не просят данные карты и переводы.

Коротко

• Сотрудники Банка России, госорганов и правоохранительных органов не звонят через мессенджеры. По данным Банка России, это запрещено законом.
• Ни полиция, ни ФСБ, ни Росфинмониторинг не просят перевести деньги, снять наличные или оформить кредит.
• Банк России не открывает счета гражданам и не работает с ними напрямую.
• Признаки обмана: срочность, угрозы уголовным делом, требование держать разговор в тайне.
• Правильная реакция: прервать разговор и самостоятельно позвонить в банк или в полицию по номеру с официального сайта.

Как устроена схема

Сценарии отличаются деталями, но логика почти всегда одна.

1. Подготовка. Сначала приходит СМС с кодом или звонок «из поликлиники», «от оператора связи», «из Госуслуг». Вас просят назвать код. Так мошенники получают доступ к вашим аккаунтам и данные о вас.
2. Звонок «из органов». Звонит «сотрудник ФСБ» или «Росфинмониторинга»: «Ваш аккаунт взломан, от вашего имени финансируют запрещённую организацию» или «по вашим счетам проходят подозрительные операции».
3. Давление. Вам угрожают уголовным делом за «соучастие», требуют не рассказывать никому, даже родным и сотрудникам банка, и не класть трубку.
4. «Спасение». Чтобы «доказать невиновность» или «защитить деньги», нужно перевести их на специальный счёт, снять и передать курьеру, оформить кредит или продать квартиру.
5. Цепочка ролей. К разговору подключаются «следователь», «сотрудник Центробанка», «куратор». Все подтверждают слова друг друга.

Банк России называет перевод на «специальный счёт в Центробанке» по звонку «из полиции» наиболее распространённой мошеннической схемой.

Популярные легенды

Кем представляются	Что говорят	Что на самом деле
ФСБ	«Вы фигурант дела о финансировании терроризма, деньги нужно задекларировать»	Мошенники запугивают, чтобы получить доступ к деньгам
Росфинмониторинг	«По вашим счетам подозрительные операции, переведите деньги на проверку»	Проверку операций по 115-ФЗ ведут банки, деньги никуда не переводят
Полиция, следователь	«Ваш родственник попал в ДТП» или «в отношении вас мошенничество, помогите задержать преступников»	Полиция не просит денег за решение вопросов и не привлекает граждан к «операциям» по телефону
Центробанк	«Ваши деньги переводятся на защищённый счёт ЦБ»	Банк России не открывает счета гражданам
Налоговая	«У вас долг, оплатите по ссылке», «вам положен возврат налога, назовите данные карты»	Налоги и долги видны в личном кабинете на nalog.gov.ru и на Госуслугах
Пенсионный фонд, СФР	«Перерасчёт пенсии», «нужно подтвердить данные кодом»	Код из СМС нужен для входа в ваш аккаунт

Отдельно встречаются звонки и сообщения в мессенджере «от руководителя» с работы: «Скоро позвонят из ФСБ, ответь на все вопросы». Аккаунт начальника подделан или взломан, а следом звонят те же «силовики». Если пришло такое сообщение, позвоните руководителю по обычной связи.

Почему этим звонкам верят

Попадаются не только пожилые и доверчивые люди. Схема построена так, чтобы отключить критическое мышление у любого.

• Страх и авторитет. Слова «ФСБ», «госизмена», «уголовное дело» вызывают сильный испуг. Под стрессом человеку трудно задавать вопросы.
• Знание ваших данных. Мошенники называют ФИО, адрес, номер паспорта, место работы. Эти сведения могут быть из утечек или из взломанного аккаунта, но выглядят как доказательство.
• Изоляция. Требование «никому не говорить» и «не класть трубку» лишает вас возможности посоветоваться.
• Долгий контакт. Разговоры могут длиться часами и днями. Человек устаёт и начинает выполнять указания, лишь бы всё закончилось.
• Постепенность. Сначала просят мелочь, например назвать код, потом больше. Каждый следующий шаг кажется логичным продолжением предыдущего.

Если вы узнаёте в своей ситуации хотя бы два пункта, это уже серьёзный повод прервать разговор.

Голос знакомого человека

Иногда звонят или присылают голосовое сообщение голосом родственника, коллеги или руководителя. Голос могут подделать или взять сообщения из взломанного аккаунта. Если близкий человек просит срочно перевести деньги или «ответить на звонок из органов», перезвоните ему по обычному номеру и задайте вопрос, ответ на который знаете только вы двое.

Как отличить настоящий звонок

Настоящий сотрудник полиции или следователь может позвонить, например, чтобы вызвать на допрос. Но есть вещи, которых он не сделает никогда.

• Не попросит перевести, снять или передать деньги.
• Не попросит назвать данные карты, код из СМС или пароль от Госуслуг.
• Не потребует скрывать разговор от банка и близких.
• Не будет вести «следственные действия» по видеосвязи в мессенджере.
• Не пришлёт «удостоверение» или «постановление» в мессенджер в качестве доказательства. Банк России предупреждает: даже документ с печатью и именем реального сотрудника, присланный в мессенджер, ничего не значит.

Если сомневаетесь, прервите разговор. Найдите номер дежурной части или отдела на официальном сайте ведомства и позвоните сами. Настоящая повестка или вызов никуда не денется.

Если вы уже начали выполнять указания

Многие понимают, что их обманывают, только через несколько часов или дней. Остановиться можно в любой момент.

• Назвали код из СМС для Госуслуг. Сразу восстановите доступ, смените пароль и завершите все сеансы. Подробно в статье взломали Госуслуги: что делать.
• Перевели деньги. Немедленно позвоните в банк и сообщите, что перевод сделан под влиянием обмана, затем подайте заявление в полицию. План действий в статье перевёл деньги мошенникам: что делать в первые часы.
• Оформили кредит по указанию «следователя». Если деньги ещё на счёте, не переводите их и сообщите банку. Подробнее в статье кредит оформили мошенники.
• Отдали наличные курьеру. Обратитесь в полицию как можно быстрее, запишите приметы курьера, время и место встречи.
• Продолжаете общаться с «куратором». Прекратите разговор в любой момент, даже если вам угрожают. Сохраните номера, переписку и скриншоты: они пригодятся для заявления в полицию и для спора с банком.

Пример

Галине Петровне 68 лет. Ей звонят «из поликлиники»: нужно записаться на диспансеризацию, сейчас придёт код. Она называет код. Через час звонит «майор ФСБ»: с её Госуслуг якобы перевели деньги за границу, ей грозит дело о госизмене. «Чтобы снять подозрения», нужно снять все сбережения, 900 000 ₽, и передать «сотруднику Центробанка» для проверки купюр. Банк при снятии наличных в банкомате ограничивает выдачу и предлагает прийти в отделение. В отделении сотрудник спрашивает, не просил ли её кто-то снять деньги. Галина Петровна рассказывает о звонках. Сотрудник объясняет, что это мошенники, и деньги остаются на счёте.

Эта история показывает главное: если вы сомневаетесь, расскажите о ситуации сотруднику банка. Его задача остановить подозрительную операцию, а не выдать вас «органам».

Как защитить себя и близких

• Договоритесь с семьёй: любые звонки «из органов» о деньгах обсуждаем вместе, прежде чем что-то делать.
• Никому не называйте коды из СМС. Ни «врачу», ни «оператору», ни «следователю».
• Поставьте самозапрет на кредиты через Госуслуги или МФЦ.
• Подключите вход в Госуслуги с подтверждением и проверяйте список активных сеансов.
• Расскажите пожилым родственникам о схемах из этой статьи и о том, как звучат звонки от имени банка.

Что делать дальше

1. Если звонят «из органов» и говорят о деньгах, положите трубку и позвоните сами по официальному номеру.
2. Если вы назвали код или перевели деньги, сразу свяжитесь с банком и подайте заявление в полицию.
3. Защитите аккаунт на Госуслугах и поставьте самозапрет на кредиты.
4. Если на вас оформили кредит или пострадали крупные суммы, юрист может оценить ваш случай и помочь в споре с банком.