Какие долги остаются после банкротства: от чего суд не освобождает гражданина

После банкротства сохраняются долги, которые закон прямо исключает из освобождения: текущие платежи, алименты, долги по зарплате и выходному пособию, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, субсидиарная ответственность, умышленно причинённый вред имуществу и некоторые другие (п. 5 и 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве, 127-ФЗ). Кроме того, суд может вовсе отказать в освобождении, если гражданин действовал недобросовестно. Освобождение от остальных долгов не автоматическое: его применяет суд по итогам процедуры.

Коротко

• Остаются текущие платежи: долги, возникшие после принятия заявления о банкротстве.
• Остаются требования, связанные с личностью кредитора: алименты, зарплата, вред жизни и здоровью, моральный вред.
• Остаются субсидиарная ответственность, убытки компании, умышленный или грубо неосторожный вред имуществу, обязанность вернуть полученное по недействительной сделке.
• Суд не освобождает, если гражданин скрыл имущество, дал ложные сведения при получении кредита, не раскрыл информацию управляющему или суду.
• Поручители и созаёмщики продолжают отвечать по своим обязательствам.

Как работает освобождение от долгов

Когда реализация имущества завершена и расчёты с кредиторами проведены, суд выносит определение о завершении процедуры. По общему правилу гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе тех, что не были заявлены в деле (п. 3 ст. 213.28).

Но из этого правила много исключений. Их можно разделить на три группы:

1. Долги, которые не подпадают под освобождение по своей природе.
2. Случаи, когда суд не применяет освобождение из-за поведения гражданина.
3. Долги, которые формально не включены в процедуру.

Есть и обратная сторона. Освобождение не стирает историю: сведения о банкротстве остаются в ЕФРСБ и в кредитной истории, а 5 лет действуют ограничения на кредиты и повторное банкротство. Кредиторы, требования которых сохранились, могут получить исполнительные листы и передать их приставам, как до процедуры.

Какие долги сохраняются всегда

Вид долга	Почему остаётся	Пример
Текущие платежи	Возникли после принятия заявления, не входят в реестр	Коммунальные услуги и налоги за период процедуры
Алименты	Неразрывно связаны с личностью кредитора	Алименты на ребёнка, включая долг по ним
Зарплата и выходное пособие	То же	Долг гражданина-работодателя перед своим работником
Вред жизни и здоровью	То же	Компенсация пострадавшему в ДТП
Моральный вред	То же	Компенсация по решению суда
Субсидиарная ответственность	Прямо указана в п. 6 ст. 213.28	Долги компании, которыми управлял гражданин
Убытки юрлицу, вред имуществу	Если причинены умышленно или по грубой неосторожности	Ущерб, который гражданин нанёс как директор
Возврат по недействительной сделке	Прямо указан в п. 6 ст. 213.28	Обязанность вернуть машину, подаренную до банкротства
Требования по отдельному мировому соглашению	Платятся по соглашению	Ипотека единственного жилья, оставленная по соглашению с банком

Требования из этой таблицы сохраняют силу и после завершения дела. По включённым в реестр требованиям суд выдаёт исполнительные листы.

Когда суд не освобождает от долгов из-за поведения гражданина

По п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ освобождение не применяется, если:

• гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в этом деле;
• он не предоставил управляющему или суду нужные сведения либо дал заведомо ложные, и это установлено судом;
• доказано, что при получении или исполнении обязательства он действовал незаконно: мошенничество, злостное уклонение от погашения долга или от уплаты налогов, получение кредита по заведомо ложным сведениям, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

Если такие обстоятельства выяснятся уже после завершения процедуры, суд может вынести отдельное определение о неприменении освобождения.

Пример

Гражданин получил потребительский кредит на 700 000 ₽, указав в анкете доход 150 000 ₽ в месяц, хотя официально получал 40 000 ₽ и подтвердил доход поддельной справкой. В деле о банкротстве банк доказал, что справка ложная. Суд может не освободить гражданина от долга перед этим банком, хотя по другим кредитам освобождение применит. Это зависит от доказательств: сама по себе ошибка в анкете ещё не означает обман.

Что происходит с налогами, ЖКХ, штрафами и ипотекой

Эти долги вызывают больше всего вопросов, поэтому разберём их отдельно.

Налоги. Недоимка за периоды до принятия заявления о банкротстве включается в реестр, и по итогам процедуры суд может освободить от неё на общих основаниях. Налоги за период после принятия заявления относятся к текущим платежам, их нужно вносить. Исключение: если доказано злостное уклонение от уплаты налогов, освобождение не применят.

Коммунальные услуги. Долг по ЖКХ, накопленный до принятия заявления, включается в реестр. Начисления за время процедуры и после неё относятся к текущим, их платят как обычно. Как договориться с управляющей компанией о рассрочке: долги по ЖКХ.

Штрафы. Судьба административных и уголовных штрафов, а также ущерба от преступления зависит от вида требования и обстоятельств дела. Если такие долги у вас есть, их стоит отдельно обсудить с юристом до подачи заявления.

Остаток ипотеки после продажи жилья. Если залоговое жильё продали, а выручки не хватило на весь долг перед банком, оставшаяся часть включается в общую очередь. По итогам процедуры на неё распространяется освобождение на общих основаниях, если нет исключений из п. 4 ст. 213.28.

Что с долгами при внесудебном банкротстве через МФЦ

Во внесудебной процедуре правила строже по отношению к списку кредиторов (ст. 223.6 127-ФЗ):

• освобождение касается только кредиторов, указанных в заявлении;
• если сумма в заявлении занижена, освобождение действует только в пределах указанной суммы;
• долги перед кредиторами, которых нет в списке, сохраняются полностью;
• исключения из п. 4–6 ст. 213.28 действуют так же, как в суде.

Поэтому перед подачей в МФЦ важно собрать полный список долгов. Подробнее: внесудебное банкротство через МФЦ.

Отвечают ли поручители, созаёмщики и супруг

Освобождение касается только гражданина-банкрота. На других людей, которые отвечают по тому же долгу, оно не распространяется.

• Поручитель продолжает отвечать перед банком в полном объёме.
• Созаёмщик остаётся должником по кредиту.
• Супруг не отвечает по личным долгам банкрота, но общее имущество, нажитое в браке, могут продать в деле, а супругу выплатят его долю. Если долг общий, например оба супруга брали кредит на семейные нужды, кредитор может требовать его со второго супруга.

Что будет при новом банкротстве в течение 5 лет

После завершения процедуры гражданин 5 лет не может сам подать на банкротство. Если в этот период дело возбудят по заявлению кредитора или налоговой, освобождение от долгов не применят (п. 2 ст. 213.30). Это ещё одна причина избегать новых долгов после процедуры и внимательно планировать бюджет в первые годы. Подробнее: последствия банкротства.

Какие есть альтернативы, если основной долг не подпадает под освобождение

Если ваш главный долг из таблицы выше, например алименты или возмещение вреда, банкротство его не решит. Варианты:

• договориться с взыскателем о рассрочке и закрепить её письменно;
• попросить суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения;
• если удержания приставов оставляют слишком мало на жизнь, подать заявление о сохранении прожиточного минимума. Сколько могут удерживать, покажет калькулятор удержаний приставов.

По кредитам и займам до банкротства стоит обсудить реструктуризацию кредита.

Что делать дальше

1. Разделите свои долги на две группы: кредиты, займы, налоги и ЖКХ до банкротства и долги из таблицы исключений.
2. Проверьте, не было ли ложных сведений в анкетах на кредит и сделок с имуществом за 3 года.
3. Обратитесь к кредиторам о реструктуризации или рассрочке.
4. Если склоняетесь к банкротству, юрист может оценить ваш случай: какие долги могут остаться и стоит ли начинать процедуру.