Счёт в банке у должника: где и как приставы видят деньги

Приставы видят счета должника во всех российских банках. Банки сообщают налоговой об открытии и закрытии счетов, а пристав вправе запросить у налоговой и у самих банков номера счетов, остатки и движение денег в рублях и валюте (ч. 9 ст. 69 закона № 229-ФЗ). Спрятать деньги в «другом банке» не получится, но защитить законную часть дохода можно.

Коротко

• Пристав получает сведения о счетах из налоговой и напрямую из банков. ФССП может направлять запросы в автоматическом режиме.
• Налоговая и банки отвечают на запрос в течение трёх дней со дня его получения (ч. 10 ст. 69 закона № 229-ФЗ).
• Взыскание в первую очередь обращают на деньги, в том числе на валютные счета и вклады, и только потом на другое имущество (ч. 3 и 4 ст. 69).
• Банковская тайна от приставов не защищает: закон прямо разрешает банкам выдавать им справки по счетам граждан.
• Часть доходов взыскивать нельзя, а прожиточный минимум можно сохранить по заявлению.

Как приставы узнают о счетах должника?

После возбуждения исполнительного производства пристав устанавливает имущественное положение должника. По ч. 8 ст. 69 закона № 229-ФЗ он вправе запрашивать сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, а ФССП делает это и в автоматическом режиме.

Цепочка выглядит так:

1. Банк сообщает налоговой об открытии или закрытии счёта, вклада и изменении реквизитов (ст. 86 Налогового кодекса). Поэтому у ФНС есть список ваших счетов во всех российских банках.
2. Пристав запрашивает налоговую и получает перечень банков, где у вас открыты счета.
3. Пристав запрашивает банки о номерах счетов, остатках и движении денег. Отдельные запросы, например в банки, требуют письменного разрешения старшего пристава или его заместителя, если это предусмотрено ч. 8 ст. 69.
4. Пристав выносит постановление об обращении взыскания на деньги и направляет его в банки, где нашлись счета. Банк исполняет его сам.

Сведения, которые можно запросить по ч. 9 ст. 69:

• наименование и адрес банков, где открыты счета;
• виды и номера счетов;
• количество и движение денег в рублях и иностранной валюте;
• сведения об иных ценностях должника, которые хранятся в банке;
• иные сведения об имуществе должника.

По ч. 8.1 ст. 69 пристав также может запрашивать сведения о цифровой валюте и цифровых правах, в том числе у операторов, которые их учитывают.

Защищает ли банковская тайна от приставов?

Нет. Статья 26 закона «О банках и банковской деятельности» перечисляет, кому банк выдаёт справки по счетам граждан. В этом списке есть органы принудительного исполнения судебных актов, то есть ФССП, в случаях, предусмотренных законом. Банк не вправе отказать приставу со ссылкой на тайну.

Подробно о том, кому ещё банк может раскрывать сведения о вас, читайте в статье о банковской тайне.

Есть ли банки, где приставы не найдут деньги?

Среди российских банков нет. Все они передают налоговой сведения о счетах клиентов и обязаны отвечать на запросы приставов. Это касается и цифровых банков без офисов, и небольших региональных банков.

Что нужно знать о популярных «способах спрятать деньги»:

Способ	Что происходит на практике
Открыть счёт в новом банке	Банк сообщит налоговой о новом счёте, пристав узнает о нём при очередном запросе
Держать деньги на вкладе или в валюте	Вклады и валютные счета тоже счета, взыскание обращается на деньги в рублях и иностранной валюте (ч. 3 ст. 69)
Переводить деньги на карту родственника	Деньги юридически становятся чужими, но такие переводы при крупном долге могут привлечь внимание кредитора и суда
Снимать всё наличными	Пристав вправе изымать наличные при исполнительных действиях, кроме защищённых сумм

Злостное уклонение от погашения крупной задолженности является преступлением по ст. 177 Уголовного кодекса. Поэтому прятать деньги опаснее, чем законно защитить доход.

А если счёт за рубежом?

Российский пристав не направляет постановления в иностранные банки. Но граждане-резиденты обязаны уведомлять налоговую об открытии счёта за рубежом и ежегодно отчитываться о движении денег, если не подпадают под исключения. Как это работает, разобрано в статье об уведомлении о счёте за рубежом. Сокрытие такого счёта не освобождает от долга, а невыполнение обязанностей по валютному законодательству влечёт отдельные штрафы.

Что пристав делает, когда нашёл счёт?

Пристав выносит постановление об обращении взыскания на деньги и отправляет его в банк. Дальше банк действует по ст. 70 закона № 229-ФЗ:

• списывает деньги в пределах суммы долга и перечисляет их на депозит приставов;
• если денег не хватает, продолжает списывать по мере поступления, пока долг не будет погашен;
• не списывает доходы, на которые нельзя обращать взыскание, если плательщик правильно указал код вида дохода.

Если постановление ушло сразу в несколько банков, деньги могут списать с двух карт одновременно. Излишек должны вернуть. Как это сделать, описано в статье про списание с двух карт.

Какие деньги на счёте защищены?

Закон защищает часть поступлений полностью и позволяет сохранить минимум дохода.

Доходы, на которые нельзя обращать взыскание

По ст. 101 закона № 229-ФЗ взыскание не обращается, например, на детские пособия, ежемесячную выплату из материнского капитала, алименты на детей, компенсации за вред здоровью и ряд социальных выплат. Банк распознаёт такие деньги по коду вида дохода, который указывает плательщик. Если вы сами перевели пособие со своей карты на другую, код теряется, и банк может списать эти деньги.

Прожиточный минимум

По ч. 5.1 ст. 69 гражданин может подать приставу заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума. В заявлении указывают один счёт, на котором будет действовать защита. Если на иждивении есть дети или другие люди, можно просить суд сохранять сумму больше прожиточного минимума.

Пример

У должника долг 120 000 ₽, зарплата 60 000 ₽ приходит на карту банка А. На вкладе в банке Б лежит 30 000 ₽, на карте банка В пособие на ребёнка.

1. Пристав получает из налоговой сведения о трёх банках и направляет постановления во все три.
2. Банк Б списывает 30 000 ₽ со вклада.
3. Банк В пособие не трогает, если оно пришло с правильным кодом дохода.
4. Банк А списывает деньги с зарплаты. Если должник заранее подал заявление о сохранении прожиточного минимума по этому счёту, банк оставит ему сумму прожиточного минимума в месяц.

Остаток долга 90 000 ₽ будут взыскивать дальше из новых поступлений.

Как узнать, какие счета видит пристав?

Сведения об исполнительных производствах есть на Госуслугах и в банке данных ФССП на fssp.gov.ru. Узнать, куда пристав отправил постановления, можно:

1. Через Госуслуги. В разделе исполнительных производств приходят постановления, в том числе об обращении взыскания на деньги в конкретном банке.
2. Через личный кабинет налогоплательщика. Там видно, в каких банках у вас открыты счета: это те же сведения, которые доступны налоговой.
3. Через ходатайство приставу. Можно попросить ознакомиться с материалами производства. Ответ на заявление дают в течение 10 дней со дня поступления уполномоченному приставу (ст. 64.1).

Проверить свои долги у приставов поможет статья как узнать долги у приставов.

Что делать дальше

1. Проверьте на Госуслугах, есть ли у вас исполнительные производства и в какие банки ушли постановления.
2. Выберите один счёт для зарплаты или пенсии и подайте приставу заявление о сохранении прожиточного минимума по нему.
3. Не перекладывайте пособия между своими картами, чтобы не потерять код вида дохода. Посчитать, сколько могут удерживать, поможет калькулятор удержаний приставов.
4. Если долгов несколько и платить по ним нечем, обратитесь к кредитору за рассрочкой. Юрист может оценить ваш случай и подсказать законные варианты.