Мифы о банкротстве физических лиц: разбираем 10 частых заблуждений по закону
Заберут ли всё имущество, запретят ли кредиты и выезд, уволят ли с работы. Разбираем частые мифы о банкротстве физлиц и что на самом деле говорит закон.
Большинство страхов о банкротстве физлиц не совпадают с законом: при процедуре не забирают единственное жильё без ипотеки и прожиточный минимум, после неё можно работать и брать кредиты, а родственники не отвечают по чужим долгам. Но есть и обратные мифы, которые опаснее: что банкротство освобождает от всех долгов, ничего не стоит и подходит каждому. Ниже разбираем 10 заблуждений с опорой на Закон о банкротстве (127-ФЗ).
Коротко
- Защищённое имущество (ст. 446 ГПК РФ) в конкурсную массу не входит, но остальное в судебной процедуре могут продать.
- После процедуры 5 лет нужно сообщать о банкротстве при кредитах, но прямого запрета на кредиты нет.
- Банкротство не основание для увольнения, ограничения касаются только органов управления юрлиц.
- Алименты, текущие платежи, вред здоровью и ряд других долгов не освобождаются.
- Через МФЦ можно пройти процедуру только при долге 25 000–1 000 000 ₽ и одном из оснований закона.
Миф 1. «При банкротстве заберут всё»
Не так. По п. 3 ст. 213.25 127-ФЗ из конкурсной массы исключают имущество, на которое нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК РФ. Обычно это:
- единственное пригодное для проживания жильё, если оно не в ипотеке;
- земельный участок под этим жильём;
- обычные предметы домашней обстановки и обихода, одежда, личные вещи, кроме драгоценностей и предметов роскоши;
- деньги в размере прожиточного минимума на гражданина и иждивенцев.
Но: вторую квартиру, машину, дачу, гараж, вклады, ценные бумаги в судебной процедуре продают. Жильё в ипотеке тоже может быть продано. Подробно: единственное жильё при банкротстве.
Миф 2. «Банкротство освобождает от всех долгов»
Не так. Освобождение по п. 3 ст. 213.28 не распространяется на:
- текущие платежи, то есть долги после принятия заявления;
- алименты, зарплату, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред;
- субсидиарную ответственность и некоторые убытки;
- требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать на момент завершения процедуры.
Суд вообще не применит освобождение, если гражданин дал ложные сведения при получении кредита, скрыл имущество или не раскрыл информацию управляющему. После МФЦ освобождение касается только кредиторов из заявления.
Миф 3. «Банкротство ничего не стоит»
Не так. В судебной процедуре госпошлину за заявление о своём банкротстве не платят, но нужны 25 000 ₽ на вознаграждение финансовому управляющему за каждую процедуру, деньги на публикации и почту, а при продаже имущества управляющий получает 7% от выручки. Через МФЦ подача без оплаты, но эта процедура доступна не всем. Подробно: сколько стоит банкротство.
Миф 4. «После банкротства нельзя брать кредиты»
Не совсем. Закон не запрещает, а требует честности: 5 лет при оформлении кредитов и займов нужно указывать на факт банкротства (п. 1 ст. 213.30). Банки видят процедуру в кредитной истории и решают сами. Важная оговорка: в эти 5 лет вы не сможете сами подать на банкротство, а если подаст кредитор, освобождения не будет.
Миф 5. «Уволят с работы»
Не так. В ст. 81 ТК РФ банкротства среди оснований для увольнения нет. Закон о банкротстве ограничивает только участие в управлении юрлицами: 3 года для любой компании, 5 лет для страховых, НПФ, МФК и некоторых фондов, 10 лет для банков. Работа по найму на других должностях разрешена. Отдельно уведомлять работодателя о процедуре закон не требует. Но во время реализации имущества финансовый управляющий может направить в бухгалтерию уведомление о том, какую часть зарплаты перечислять вам, а какую на счёт, которым он распоряжается. Подробно: работа после банкротства.
Миф 6. «Запретят выезд за границу навсегда»
Не так. Суд вправе временно ограничить выезд гражданина из России на время процедуры (п. 3 ст. 213.24). Это не автоматический запрет: суд решает по обстоятельствам. После завершения процедуры такое ограничение не действует. Если поездка нужна во время дела, например на лечение или по работе, можно обратиться к суду с ходатайством, объяснив причину и приложив документы. Подробнее: банкротство и выезд за границу.
Миф 7. «Родственники будут платить за банкрота»
Не так. Родственники не отвечают по долгам гражданина, если сами не поручители и не созаёмщики. Поручитель продолжает отвечать по договору поручительства, и освобождение заёмщика его не освобождает. То же касается созаёмщика: он отвечает по кредиту вместе с заёмщиком, и банк вправе требовать с него всю сумму.
Но: общее имущество супругов, нажитое в браке, может быть продано в деле о банкротстве одного из них, а второму супругу выплатят его долю из выручки (п. 7 ст. 213.26).
Миф 8. «Перед банкротством можно переписать имущество на родных»
Опасное заблуждение. Финансовый управляющий проверяет сделки за прошлые годы и вправе их оспорить: дарение, продажу по заниженной цене, переводы родственникам. Если сделку признают недействительной, имущество вернут в конкурсную массу. Кроме того, сокрытие имущества даёт суду основание не освобождать гражданина от долгов, а после завершения процедуры дело могут пересмотреть по ст. 213.29. Преднамеренное и фиктивное банкротство преследуется по закону, вплоть до уголовной ответственности по ст. 196 и 197 УК РФ.
Миф 9. «На банкротство можно подать только при долге от 500 000 ₽»
Не так. 500 000 ₽ это порог обязанности: если долги не меньше этой суммы и вы не можете рассчитаться со всеми кредиторами, заявление нужно подать в течение 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). Право подать заявление есть и при меньшем долге, если очевидно, что вы не сможете платить в срок, и есть признаки неплатёжеспособности (п. 2 ст. 213.4). Через МФЦ минимальная сумма 25 000 ₽.
Миф 10. «Через МФЦ может пройти любой»
Не так. Внесудебная процедура доступна, если общая сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ и выполнено одно из условий ст. 223.2: пристав вернул лист из-за отсутствия имущества и новых производств нет; вы пенсионер, участник СВО или получатель единого пособия с неисполненным листом, выданным не позднее чем за 1 год, без имущества; либо исполнительный документ выдан не позднее чем за 7 лет и не исполнен. Без исполнительного документа МФЦ не подходит. Если долг ещё не взыскивали через суд или нотариуса, остаются переговоры с кредитором или судебная процедура.
Сводная таблица
| Утверждение | Правда или миф | Норма |
|---|---|---|
| Забирают всё имущество | Миф | п. 3 ст. 213.25 127-ФЗ, ст. 446 ГПК |
| Освобождают от всех долгов | Миф | п. 4–6 ст. 213.28 |
| Банкротство без расходов | Миф для суда | ст. 20.6, 213.4 |
| Кредиты запрещены | Миф, есть обязанность сообщать | п. 1 ст. 213.30 |
| Уволят с работы | Миф | ст. 81 ТК РФ |
| Выезд запрещён навсегда | Миф | п. 3 ст. 213.24 |
| Сделки за прошлые годы проверяют | Правда | гл. III.1 127-ФЗ |
| Последствия длятся 5 лет | Правда | ст. 213.30 |
А что правда
Есть факты, о которых мифы обычно молчат:
- последствия ст. 213.30 действуют и после внесудебной процедуры;
- сведения о банкротстве открыты в ЕФРСБ на fedresurs.ru;
- во время реализации имущества картами и счетами распоряжается управляющий;
- решение об освобождении от долгов принимает суд, и заранее его никто пообещать не может.
Поэтому перед процедурой стоит рассмотреть альтернативы: переговоры с кредитором, реструктуризацию в банке, кредитные каникулы.
Что делать дальше
- Проверьте свою ситуацию по фактам: сумма долгов, имущество, сделки за 3 года, планы на кредиты и работу.
- Обратитесь к кредитору и в МФЦ за информацией об альтернативах и условиях внесудебной процедуры.
- Не принимайте решения по рекламе, обещающей результат: итог процедуры решает суд.
- Юрист может оценить ваш случай и объяснить, какие риски реальны именно для вас.
Частые вопросы
Правда ли, что при банкротстве забирают всё имущество?
Нет. Единственное жильё без ипотеки, обычная домашняя обстановка, личные вещи и деньги в пределах прожиточного минимума на гражданина и иждивенцев не включают в конкурсную массу. Остальное имущество в судебной процедуре могут продать.
Правда ли, что после банкротства нельзя брать кредиты?
Прямого запрета нет. 5 лет при оформлении кредитов и займов нужно сообщать о банкротстве, а решение о выдаче принимает кредитор.
Будут ли родственники отвечать по долгам банкрота?
Нет, если они не поручители и не созаёмщики. Но общее имущество супругов может попасть в процедуру, а супругу выплатят его долю из выручки.
В чём подвох банкротства?
Подвоха в законе нет, но есть условия и последствия: часть долгов не освобождается, имущество и сделки проверяют, расходы обязательны, а ограничения действуют 3–10 лет. Об этом стоит знать до подачи.
