Долг по расписке: как его взыскивают и сколько есть времени

Долг по расписке взыскивают так: сначала требование о возврате, затем заявление о судебном приказе, если сумма до 500 000 ₽, или иск в суд. Нотариальное заверение не нужно: расписка в простой письменной форме подтверждает договор займа. На обращение в суд по общему правилу есть 3 года с момента, когда деньги должны были вернуть по расписке или после вашего требования.

Коротко

• Договор займа между гражданами на сумму больше 10 000 ₽ заключается письменно, его подтверждает расписка (ст. 808 ГК РФ).
• Если срок возврата не указан, деньги нужно вернуть в течение 30 дней после требования (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
• По сумме до 500 000 ₽ можно получить судебный приказ без заседания (ст. 121, 122 ГПК РФ).
• За просрочку возврата начисляются проценты по ключевой ставке Банка России (ст. 395, 811 ГК РФ).
• Срок исковой давности 3 года (ст. 196 ГК РФ), отсчёт зависит от того, есть ли в расписке срок возврата (ст. 200 ГК РФ).

Что должно быть в расписке?

Расписка заёмщика подтверждает договор займа и передачу денег (п. 2 ст. 808 ГК РФ). Чтобы суд её принял без сомнений, в ней должны быть:

1. ФИО и паспортные данные заёмщика и займодавца.
2. Сумма цифрами и прописью.
3. Слова о том, что деньги получены в долг и будут возвращены. Формулировка «получил деньги» без слова «в долг» может стать поводом для спора.
4. Срок возврата или условие «по требованию».
5. Проценты, если договорились.
6. Дата составления и подпись заёмщика, лучше с расшифровкой.

Расписку пишет и подписывает заёмщик, а оригинал хранится у займодавца. Копию для суда сделаете сами, оригинал понадобится для сверки.

Какие проценты можно взыскать?

Вид процентов	Когда положены	Размер
За пользование займом	Если указаны в расписке, либо сумма больше 100 000 ₽ и в расписке не сказано, что заём беспроцентный	По расписке, а если размер не указан, по ключевой ставке Банка России (п. 1, 4 ст. 809 ГК РФ)
За просрочку возврата	Со дня, когда деньги должны были вернуть, до дня возврата	По ключевой ставке Банка России за соответствующие периоды (ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ)

Договор займа между гражданами на сумму не больше 100 000 ₽ считается беспроцентным, если в нём прямо не предусмотрено иное (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Проценты за просрочку при этом всё равно начисляются.

Если в расписке указаны очень высокие проценты, в два раза и более выше обычных, суд может их уменьшить как ростовщические (п. 5 ст. 809 ГК РФ).

Пример

Знакомый взял 200 000 ₽ до 1 марта и не вернул. Проценты за пользование в расписке не указаны, сумма больше 100 000 ₽, значит, займодавец может требовать их по ключевой ставке. Кроме того, за 90 дней просрочки положены проценты по ст. 395 ГК РФ. Для расчёта допустим, что ставка все эти дни была 16% (реальные ставки по периодам публикует Банк России):

200 000 × 16% × 90 / 365 ≈ 7 890 ₽ за просрочку.

Итого к взысканию: 200 000 ₽ долга, около 7 890 ₽ процентов за просрочку и проценты за пользование займом за весь срок, плюс судебные расходы.

Как взыскать долг по шагам?

1. Направьте требование о возврате. Если срок в расписке не указан, это обязательный шаг: 30 дней на возврат считаются со дня требования (ст. 810 ГК РФ). Отправьте заказным письмом с описью и сохраните квитанцию.
2. Выберите порядок. До 500 000 ₽ можно подать заявление о выдаче судебного приказа мировому судье (ст. 121, 122 ГПК РФ). Это быстрее и дешевле иска. Если сумма больше или ожидаете спор, подайте иск. Имущественные споры до 50 000 ₽ рассматривает мировой судья, свыше районный суд (ст. 23 ГПК РФ).
3. Оплатите госпошлину. Размер зависит от суммы требования (пп. 1 и 2 п. 1 ст. 333.19 НК РФ). Её взыщут с должника, если вы выиграете.
4. Приложите документы: копию расписки, копию требования и квитанцию об отправке, расчёт долга и процентов.
5. Получите приказ или решение. Должник может отменить судебный приказ, подав возражения в течение 10 дней со дня получения копии (ст. 128, 129 ГПК РФ). Тогда подавайте иск.
6. Передайте исполнительный документ приставам. Дальше идёт исполнительное производство: удержания из зарплаты, арест счетов и имущества. Как оно устроено и что может пристав, описано в статье исполнительное производство простыми словами. Если у должника нет ни дохода, ни имущества, исполнительное производство могут окончить, но лист можно предъявить повторно позже.

Сколько стоит обращение в суд?

Госпошлина по имущественному иску считается по шкале, а за заявление о судебном приказе берут 50% от неё (п. 1 ст. 333.19 НК РФ):

Сумма требования	Пошлина за иск	Пошлина за судебный приказ
50 000 ₽	4 000 ₽	2 000 ₽
200 000 ₽	4 000 ₽ + 3% от 100 000 ₽ = 7 000 ₽	3 500 ₽
400 000 ₽	10 000 ₽ + 2,5% от 100 000 ₽ = 12 500 ₽	6 250 ₽

Судебный приказ выгоден, если вы уверены, что должник не станет спорить: это вдвое дешевле и быстрее. Если спор очевиден, разумнее сразу подавать иск.

Какой срок давности по расписке?

Общий срок 3 года (ст. 196 ГК РФ). Начало отсчёта зависит от условий (ст. 200 ГК РФ):

• срок возврата указан: давность течёт по окончании этого срока;
• срок не указан или «по требованию»: давность течёт с окончания 30 дней, предоставленных после вашего требования, но в любом случае не больше 10 лет со дня возникновения обязательства;

Течение срока давности прерывается, если должник совершил действия, свидетельствующие о признании долга (ст. 203 ГК РФ). После перерыва отсчёт начинается заново. Поэтому сохраняйте сообщения, где заёмщик признаёт долг или просит отсрочку. Подробнее о правилах в статье срок исковой давности по кредиту: принципы там общие.

Что может возразить должник?

• Безденежность. Заёмщик вправе доказывать, что деньги на самом деле не получал или получил не полностью (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Если договор должен быть письменным, доказывать это свидетелями нельзя, за исключением обмана, насилия, угрозы или стечения тяжёлых обстоятельств (п. 2 ст. 812 ГК РФ).
• Частичный возврат. Поэтому, получая деньги обратно, давайте заёмщику расписку о возврате, а себе сохраняйте выписки.
• Пропуск срока давности. Суд применяет давность только по заявлению стороны, сделанному до вынесения решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ). Иск принимают к рассмотрению и после истечения срока.
• Подложность подписи. Тогда может понадобиться почерковедческая экспертиза.

Что если расписка утеряна или её нет?

Без расписки доказать заём сложнее, но возможно: несоблюдение простой письменной формы лишает права ссылаться на свидетелей, но не запрещает другие письменные доказательства (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Подойдут банковские переводы, переписка, где человек признаёт долг. Подробнее в статье дал в долг и не возвращают: что можно сделать.

Что делать дальше

1. Проверьте расписку: есть ли в ней сумма, слова «в долг», срок, подпись.
2. Посчитайте срок давности и направьте должнику письменное требование.
3. Подайте заявление о судебном приказе, если сумма до 500 000 ₽, или иск.
4. Если должник оспаривает расписку или сумма большая, юрист может оценить ваш случай.